Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ đang được nhiều người quan tâm vì hạn mức vay cao và điều kiện đơn giản. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết địa chỉ vay uy tín, đáng tin cậy. Hãy theo chân bài viết để tìm hiểu ngân hàng cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ nhé.

Thế nào là vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tín chấp dành riêng cho những khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ngay tại thời điểm vay. Hình thức này có đặc điểm cũng như lợi ích như thế nào, mời bạn xem tiếp sau đây.

Đặc điểm

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ có những đặc điểm nổi bật là:

• Là sản phẩm vay tín chấp dành cho chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Không cần tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh thứ 3
• Mức phí bảo hiểm hàng tháng càng cao thì lãi suất càng thấp
• Có thể vay trả góp
• Khoản vay được xét duyệt dựa trên số tiền hàng năm mà khách hàng đóng cho công ty bảo hiểm

Lợi ích

Không phải tự nhiên mà nhiều khách hàng lựa chọn mang hợp đồng bảo hiểm đi vay tiền. Bởi vì đây là sản phẩm vay tín chấp nhận được nhiều ưu đãi từ đơn vị cung cấp khoản vay. Có thể kể ra như:

• Không cần thế chấp tài sản, thậm chí một số công ty tài chính còn không yêu cầu chứng minh thu nhập của người vay
• Lãi suất thấp nhất từ 1,66%/ tháng
• Thời hạn vay có thể lên đến 36 tháng
• Thủ tục nhanh gọn, duyệt vay trong vòng 2 – 3 ngày
• Có thể trả tiền trước thời hạn trong hợp đồng

Đặc biệt, khách hàng sẽ được miễn phí toàn bộ chi phí cho việc làm hồ sơ. Tuy nhiên, không phải tất cả các đối tác cho vay đều miễn phí.

Điều kiện

Trong tất cả các sản phẩm vay tín chấp thì vay bằng bảo hiểm nhân thọ cũng được nhiều khách hàng sử dụng. Điều kiện tiên quyết để bạn được xét duyệt khoản vay theo hình thức này chính là bạn phải có hợp đồng bảo hiểm. Ngoài ra, khách hàng cũng cần thỏa mãn các điều kiện như:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 và không quá 60 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay
• Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
• Thu nhập ổn định để có thể thanh toán nợ vay đúng hạn

Bên cạnh đó, các đơn vị cho vay cũng sẽ đưa ra một số yêu cầu khác phù hợp với đặc điểm, quy định của họ. Những yêu cầu này sẽ được thông báo đến bạn trước khi làm thủ tục vay.

Thủ tục

Thủ tục vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ cũng rất đơn giản. Khách hàng có nhu cầu vay tiền sẽ chuẩn bị một số giấy tờ, hồ sơ cần thiết theo yêu cầu của bên cung cấp nguồn vốn vay.

Những giấy tờ nhất định bạn phải có bao gồm:

• Đơn xin vay vốn do bên ngân hàng/ công ty tài chính cung cấp
• Giấy tờ tùy thân: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu, sổ hộ khẩu
• Hợp đồng bảo hiểm và những giấy tờ liên quan đến hợp đồng
• Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân nếu có yêu cầu

Có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ ở đâu?

Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và đang cần một số tiền để chi tiêu thì bạn có thể dùng chính hợp đồng ấy để vay tín chấp. Tuy nhiên, vay ở đâu mới là quan trọng. Chúng tôi sẽ tiết lộ cho bạn những địa chỉ mà bạn có thể vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ. Đó là:

• Công ty bảo hiểm nhân thọ
• Các ngân hàng
• Các tổ chức tín dụng

Mỗi đơn vị, địa chỉ cho vay tiền sẽ có những đặc điểm khác nhau, về yêu cầu, lãi suất hoặc điều kiện vay. Cụ thể như thế nào chúng ta sẽ cùng tìm hiểu tiếp trong phần dưới đây.

Vay tiền bằng bảo hiểm tại công ty bảo hiểm

Nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ không biết rằng họ hoàn toàn có thể vay tiền tại Công ty bảo hiểm mà họ tham gia bằng chính hợp đồng bảo hiểm của mình. Đây là một đặc quyền mà các công ty bảo hiểm dành cho khách hàng.

Tuy nhiên, tùy theo từng công ty mà sẽ có những quy định riêng về mức cho vay, thời hạn hợp đồng đủ điều kiện vay là bao nhiêu. Ví dụ bạn muốn vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ AIA, đầu tiên bạn phải có hợp đồng bảo hiểm tại AIA. Công ty bảo hiểm này sẽ xem xét yêu cầu của bạn dựa trên số tiền bạn đã đóng.

Một số đặc điểm của các gói vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm tại công ty bảo hiểm mà bạn cần tham khảo:

• Hợp đồng bảo hiểm đã được đóng ít nhất 2 năm
• Không cần tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh từ phía thứ 3
• Số tiền vay tùy thuộc vào số tiền bảo hiểm đã đóng
• Có thể vay cao nhất 80% giá trị bảo hiểm đã đóng
• Mức lãi suất do công ty bảo hiểm quy định

Vay tiền bằng bảo hiểm tại các tổ chức tín dụng

Các tổ chức tín dụng đều triển khai sản phẩm vay tín chấp qua bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng không cần tài sản thế chấp, chỉ cần điều kiện duy nhất là có hợp đồng bảo hiểm đã đóng được một khoảng thời gian nhất định.

Hiện nay, ngoài việc vay trực tiếp tại các Công ty tín dụng, bạn cũng có thể vay online qua các ứng dụng do các tổ chức, công ty này cung cấp. Tuy nhiên, việc vay online qua mạng thật khó kiểm soát được hậu quả. Nếu bạn có ý định vay thì phải tìm hiểu thật kỹ trước khi quyết định đăng ký.

Vay tiền bằng bảo hiểm tại ngân hàng

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm là một trong các sản phẩm vay tín dụng không cần thế chấp do các ngân hàng triển khai. Khách hàng có thể mang hợp đồng bảo hiểm đến ngân hàng để đề xuất khoản vay.

Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị bảo hiểm cũng như mức phí đóng hàng năm của khách hàng để xét duyệt khoản vay. Bên cạnh đó, ngân hàng sẽ có thêm những điều khoản đi kèm. Khách hàng sẽ tham khảo những điều khoản và quy định khi tiến hành làm hợp đồng vay.

Vay tiền mặt qua bảo hiểm nhân thọ tại các ngân hàng giúp khách hàng cảm thấy yên tâm hơn. Vì ngân hàng là ngành nghề được nhà nước bảo lãnh, ít có rủi ro. Ngoài ra, bạn cũng nhận được nhiều lợi ích như:

• Lãi suất thấp hơn so với vay tại các tổ chức tín dụng
• Thông tin cá nhân được bảo mật, an toàn
• Thời hạn vay kéo dài, có thể gia hạn thêm cho khoản vay

Các ngân hàng cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ 03/2024

Có thể thấy, ngân hàng vẫn là địa chỉ đáng tin cậy nhất trong tất cả những đơn vị cung cấp khoản vay qua bảo hiểm. Một số ngân hàng cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, uy tín nhất mà bạn có thể tham khảo bao gồm:

• Vietcombank
• BIDV
• TPBank
• Agribank
• Vietinbank
• Techcombank

Chúng ta sẽ tìm hiểu cụ thể từng ngân hàng về đặc điểm gói vay cũng như lợi ích, lãi suất khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ ngay sau đây.

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Tổng quan

Ngân hàng Vietcombank là một ngân hàng lớn tại Việt Nam được nhiều người biết đến. Vietcombank có một hệ thống các chi nhánh, phòng giao dịch trải rộng trên toàn quốc với các điểm đặt ATM dày đặc hỗ trợ khách hàng mọi lúc mọi nơi.

Trong những năm qua, Vietcombank luôn đem đến cho khách hàng những sản phẩm – dịch vụ ngân hàng chất lượng với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, trách nhiệm. Một trong những sản phẩm đó là vay tín chấp qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Đặc điểm

Vietcombank triển khai gói sản phẩm vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng có hợp đồng tại các công ty bảo hiểm như Manulife, Dai-ichi, Prudential, AIA,… đều có thể đề xuất khoản vay với Vietcombank.

Gói sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ tại Vietcombank có những đặc điểm nổi bật như:

• Không cần thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh từ bên thứ 3
• Có thể đăng ký trả góp theo nhu cầu tài chính bản thân
• Điều kiện đơn giản, thủ tục và giải ngân nhanh chóng
• Thời hạn vay kéo dài lên đến 48 tháng
• Giá trị khoản vay cao có thể lên đến 10 lần phí bảo hiểm
• Lãi suất vay ưu đãi từ 1,4%/ tháng tùy vào hạn mức vay

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ BIDV

Tổng quan

BIDV là một trong 4 ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam với hệ thống rộng lớn. Trong nhiều năm qua, BIDV liên tục nhận được những giải thưởng lớn, luôn nằm trong Top ngân hàng xuất sắc, ngân hàng được người tiêu dùng lựa chọn.

Tính đến thời điểm hiện tại, BIDV đã có chi nhánh, phòng giao dịch phủ kín 63 tỉnh, thành của nước ta. Các sản phẩm – dịch vụ tài chính BIDV cung cấp đến khách hàng luôn được nâng cao chất lượng. Vay tín chấp ngân hàng với gói vay qua hợp đông bảo hiểm là một sản phẩm của BIDV nhận được nhiều sự quan tâm của khách hàng.

Đặc điểm

Vay tiền ngân hàng qua bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm vay tín chấp do BIDV triển khai trong thời gian qua. Khách hàng có hợp đồng tại các công ty bảo hiểm có thể mang tới BIDV để được đề nghị vay vốn. Tuy nhiên bạn phải đảm bảo tuân thủ các quy định của BIDV về vay vốn tín chấp. Sản phẩm này có những đặc điểm như:

• Được vay tối đa lên đến 150 triệu đồng
• Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh gọn, giải ngân trong vòng 24 giờ
• Thời hạn vay kéo dài cao nhất lên đến 48 tháng
• Lãi suất ưu đãi từ 1,0 – 2,17%/ tháng tùy vào số tiền vay và giá trị bảo hiểm

Ngoài ra, ngân hàng sẽ không giữ bất cứ giấy tờ nào liên quan đến tài sản của khách hàng. Bạn cũng có thể thanh lý hợp đồng bất cứ lúc nào nếu đủ tài chính tất toán cho BIDV.

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ TPBank

Tổng quan

Ngân hàng TPBank được thành lập năm 2008 và được xem là một trong những ngân hàng TMCP trẻ nhất Việt Nam. Tuy nhiên, TPBank đã có những bước cố gắng đáng ghi nhận và là ngân hàng dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng số.

Sau thời gian 13 năm kể từ khi thành lập, TPBank đã xây dựng hệ thống với hơn 60 chi nhánh, phòng giao dịch tại nhiều tỉnh, thành trên toàn quốc. Tổng tài sản của ngân hàng thống kê cuối năm 2020 đạt hơn 206 nghìn tỷ đồng. Đây là một minh chứng cho thấy sự trưởng thành của TPBank.

TPBank luôn cố gắng đem đến cho khách hàng những sản phẩm tài chính tốt nhất. Các sản phẩm phục vụ cả nhóm khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức. Trong đó có sản phẩm vay tín chấp ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ được nhiều khách hàng cá nhân đón nhận.

Đặc điểm

Sản phẩm vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ TPBank được ngân hàng TPBank triển khai dành cho tất cả những khách hàng có hợp đồng bảo hiểm. Khách hàng không cần thế chấp tài sản và cũng không cần chứng minh lương thu nhập hàng tháng. Ngoài ra, gói sản phẩm này còn có những đặc điểm nổi bật như:

• Khoản vay lên đến 100 lần chi phí đóng bảo hiểm hàng tháng
• Thủ tục đơn giản, khoản vay được giải ngân nhanh chóng
• Thời hạn vay linh hoạt cao nhất lên đến 36 tháng
• Khách hàng được hỗ trợ chi phí vay vốn miễn phí
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,5%/ tháng tùy vào từng điều kiện

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ Agribank

Tổng quan

Ngân hàng Agribank là một cái tên nổi bật trong ngành ngân hàng và phổ biến với đa số người dân Việt Nam. Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về quy mô lẫn tài sản. Có lịch sử hình thành lâu đời với những chiến lược phát triển tầm cỡ, Agribank luôn nhận được sự quan tâm của đông đảo khách hàng.

Hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch của Agribank trải dài từ các thành phố lớn cho đến các huyện, thị xã vùng sâu vùng xa của Tổ quốc. Agribank đem đến cho khách hàng những sản phẩm chất lượng với sự phục vụ tốt nhất.

Sản phẩm vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ được Agribank triển khai trong nhiều năm qua nhằm hỗ trợ tài chính cho khách hàng có nhu cầu. Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm tại bất cứ công ty bảo hiểm nào cũng đều được vay tại Agribank. Bạn không cần thế chấp tài sản hay người bảo lãnh.

Đặc điểm

Agribank áp dụng vay qua hợp đồng bảo hiểm cho tất cả các khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để tiêu dùng. Tuy nhiên, nếu bạn muốn vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ dưới 1 năm thì ngân hàng sẽ xem xét lại các điều khoản, quy định. Ngoài ra, một số đặc điểm khác mà bạn cần lưu ý khi vay hợp đồng bảo hiểm tại Agribank như:

• Cần chứng minh phương án vay vốn hợp lý
• Được vay với hạn mức cao nhất lên đến 200 triệu đồng
• Thời hạn vay linh hoạt, kéo dài đến 48 tháng
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1 – 1,8%/ tháng
• Được chấp nhận trả góp theo hình thức dư nợ giảm dần
• Có thể thanh toán khoản vay bất cứ lúc nào

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ Vietinbank

Tổng quan

Vietinbank được thành lập năm 1988 và là 1 trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Với bề dày lịch sử cũng như hệ thống ngân hàng lớn mạnh, Vietinbank là một ngân hàng nhận được nhiều lượt giao dịch của khách hàng trong nhiều năm liền.

Hiện nay, Vietinbank đã có 1150 chi nhánh, phòng giao dịch và hơn 1145 điểm đặt ATM trên toàn quốc. Vietinbank không ngừng đổi mới các hoạt động của ngân hàng nhằm thúc đẩy sự tăng trưởng của ngân hàng. Đồng thời, ngân hàng này cũng đem đến cho khách hàng những sản phẩm tài chính tốt nhất, trong đó có vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ.

Đặc điểm

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ được ngân hàng Vietinbank triển khai dành cho đối tượng là những khách hàng có hợp đồng bảo hiểm. Không cần biết bạn ký hợp đồng với công ty bảo hiểm nào, chỉ cần bạn có hợp đồng và có nhu cầu vya thì Vietinbank sẽ xem xét và giải quyết khoản vay. Sản phẩm này có những đặc điểm nổi bật như:

Vietinbank hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ với khoản vay lớn nhất lên đến 300 triệu, hồ sơ vay đơn giản với nhiều ưu đãi hấp dẫn như:

• Số tiền vya cao nhất lên đến 300 triệu đồng
• Thời hạn vay linh hoạt, kéo dài đến 48 tháng
• Điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh gọn, giải ngân trong vòng 24h
• Lãi suất ưu đãi từ 0,8 – 1,5%/ tháng

Ngoài ra, khách hàng còn được hỗ trợ trả góp theo dư nợ giảm dần và có thể yêu cầu thanh toán hợp đồng bất cứ lúc nào. Vietinbank cũng không yêu cầu phải thế chấp tài sản hay đảm bảo từ bên thứ 3. Khách hàng không cần lo lắng về những điều kiện này.

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ Techcombank

Tổng quan

Techcombank là cách viết tắt của Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam. Techcombank là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam và cũng là một trong những ngân hàng hàng đầu châu Á.

Hiện nay, ngân hàng đã có chi nhánh tại nhiều tỉnh, thành trong cả nước với con số trên 300. Theo thống kê năm 2020, Techcombank là ngân hàng lớn hàng đầu về vốn điều lệ.

Trong những năm qua, Techcombank đã cung cấp những sản phẩm – dịch vụ tài chính chất lượng cho hơn 5,4 triệu khách hàng. Sản phẩm vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là một trong nhiều sản phẩm vay tín chấp tại ngân hàng Techcombank và luôn được khách hàng quan tâm.

Đặc điểm

Techcombank triển khai gói vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ nhằm hỗ trợ, giải quyết nhu cầu tài chính cho nhiều khách hàng. Đối tượng khách hàng sử dụng gói vay này chính là chủ những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ngoài việc chấp nhận hợp đồng của tất cả các công ty bảo hiểm, gói sản phẩm này còn có những đặc điểm như:

• Điều kiện và thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh
• Khoản vay lên đến 70 triệu đồng
• Lãi suất cạnh tranh ưu đãi chỉ từ 1,66 – 2,17%/ tháng

Lãi suất khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ

Lãi suất có phải là điều mà bạn quan tâm nhất khi muốn vay tiền? So với vay tiền tại các công ty tài chính thì lãi suất mà các ngân hàng đưa ra luôn ổn định hơn. Sau đây là bảng tham khảo lãi suất vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ của một số ngân hàng:

Ngân hàng	Lãi suất (%/tháng)
Vietcombank	1,4%
BIDV	1 – 2,17%
Vietinbank	0,8 – 1,5%
TPBank	1 – 1,8%
Agribank	1,5%
Techcombank	1,66 – 2,17%

Tuy nhiên, mức lãi suất này có thể thay đổi. Các ngân hàng có thể điều chỉnh mức lãi suất cho phù hợp với tình hình hoạt động của mình. Đồng thời, sau thời hạn ưu đãi, khách hàng sẽ trả mức lãi suất cao hơn lúc niêm yết.

Trên đây là toàn bộ thông tin về một số ngân hàng cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất trong tháng 03/2024. Bạn có thể nắm bắt để có sự so sánh tốt nhất cho lựa chọn của mình. Hãy theo dõi những bài viết khác của chúng tôi để có cập nhật mới nhất nhé.