ĐĂNG KÝ TƯ VẤN MIỄN PHÍ
Vay theo lương là hình thức vay vốn giúp ích cho nhiều khách hàng có nhu cầu vốn nhưng không có tài sản đảm bảo. Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay theo lương với hạn mức vay lớn lên tới hàng trăm triệu đồng, thời hạn vay kéo dài, thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh chóng.
DANH MỤC BÀI VIẾT
- 1 Vay tín chấp theo lương là gì?
- 2 Những ưu điểm và nhược điểm khi vay theo lương
- 3 Điều kiện & Đối tượng được vay theo lương
- 4 Thủ tục vay tín chấp theo lương
- 5 Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng nào thấp nhất?
- 6 Hướng dẫn đăng ký vay tín chấp theo lương
- 7 Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt nhất
Vay tín chấp theo lương là gì?
Vay tín chấp theo lương là hình thức vay tiền không dùng tài sản đảm bảo. Ngân hàng và các tổ chức tín dụng dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương/sao kê lương của khách hàng để xét duyệt số tiền cho vay.
Vay tín chấp bằng lương thường được chia làm hai hình thức
Trong quá trình vay tín chấp thì các đơn vị cho vay đặc biệt là các ngân hàng ưu tiên xét duyệt hồ sơ lương chuyển khoản hơn.
Số tiền vay tối đa theo lương
Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về số tiền vay tối đa theo lương đối với từng khách hàng. Thông thường số tiền này giao động từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng và không quá từ 10 – 15 lần thu nhập của người vay.
Một số ngân hàng có hạn mức vay cao vượt hẳn mức trung bình của thị trường là HSBC cho vay tối đa 900 triệu đồng, LienVietPostBank cho vay tối đa 1 tỷ đồng.
Thời gian vay theo lương tối đa
Một khoản vay tín chấp qua lương thường có thời gian từ 12 tháng đến 60 tháng. Khách hàng có thể lựa chọn linh hoạt trong khoảng thời gian này miễn sao thu nhập hàng tháng đủ để trả nợ lãi và gốc cho ngân hàng.
Những ưu điểm và nhược điểm khi vay theo lương
Nhìn chung vay tín chấp theo lương sẽ có những ưu và nhược điểm riêng. Dựa vào đặc tính của sản phẩm bạn có thể cân nhắc lựa chọn hình thức vay thích hợp cho mình.
Hình thức vay theo lương có rất nhiều ưu điểm nổi bật:
- Không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh của bên thứ 3
- Được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng
- Tạo điều kiện cho khách hàng có được một khoản tiền để giải quyết nhu cầu cá nhân theo mong muốn
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh
Tuy nhiên cũng có những hạn chế:
- Do không có tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp theo lương thường khá cao.
- Số tiền vay thường chỉ giới hạn tối đa 500 triệu đồng, thời gian vay ngắn tối đa 5 năm.
- Ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chuẩn khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng vay được
- Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.
Vay tín chấp theo lương không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Điều kiện & Đối tượng được vay theo lương
Hiện nay có 2 hình thức là vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt. Điều kiện và đối tượng áp dụng với 2 hình thức này cũng có sự khác nhau:
Điều kiện vay qua lương chuyển khoản
- Độ tuổi từ 20 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay.
- Có thu nhập từ lương chuyển khoản
- Có hợp đồng lao động hoặc quyết định công tác, quyết định thăng chức
- Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.
Điều kiện vay tín chấp theo lương tiền mặt
- Độ tuổi từ 20 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay.
- Thời gian làm việc ít nhất 1 năm
- Nhận lương tiền mặt và được đóng bảo hiểm trong thời gian làm việc.
- Không có nợ xấu
Thủ tục vay tín chấp theo lương
Một bộ hồ sơ vay tín chấp sẽ gồm có hồ sơ pháp lý và hồ sơ chứng minh thu nhập. Tùy theo hình thức nhận lương mà bạn sẽ cần chuẩn bị các loại giấy tờ như hướng dẫn dưới đây:
Hồ sơ vay ngân hàng theo lương bảng lương
- Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu còn hiệu lực
- Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
- Bản chính bảng lương trong 3 tháng gần nhất (có chữ ký và dấu của các cấp có thẩm quyền tại công ty)
- Bản sao hợp đồng lao động/quyết định công tác
Hồ sơ vay qua lương chuyển khoản
- Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Sổ tạm trú còn hiệu lực
- Hợp đồng lao động/quyết định công tác
- Bản gốc sao kê lương 3 tháng gần nhất
Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng nào thấp nhất?
Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay vốn khác nhau tùy theo quy định từng thời kỳ của mỗi đơn vị. Ngoài mức lãi suất công bố, lãi suất thực tế khi khách hàng vay vốn còn tùy thuộc vào các yếu tố như
- Điểm xếp hạng tín dụng
- Địa bàn nơi khách hàng sinh sống làm việc
- Mức thu nhập
- Lịch sử tín dụng của khách hàng
Với những khách hàng nhận lương qua tài khoản của chính ngân hàng đăng ký vay vốn thì có thể có sự ưu đãi hơn về mặt lại suất. Ngoài ra khách hàng đã từng vay tại ngân hàng và có quá trình trả nợ tốt sẽ được xếp hạng điểm tín dụng cao sẽ có mức lãi suất vay thấp hơn so với khách hàng lần đầu vay vốn.
Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất có thể kể tới như:
- Shinhan Bank: từ 12%/năm (dư nợ giảm dần)
- HSBC: từ 14%/ năm đến 16%/ năm (dư nợ giảm dần)
- Standard Chartered: từ 13,49%/năm
- BIDV: 11,9%/năm
- Vietinbank: 9,6%/năm
- Agribank: từ 7,2% – 12%/năm
Tuy nhiên lãi suất vay vốn thường đi kèm với điều kiện vay vốn. Ngân hàng có lãi suất vay vốn thấp có thể sẽ yêu cầu cao hơn về hồ sơ, nơi làm việc, mức thu nhập. Vì vậy để đảm bảo khoản vay được duyệt thì bạn cần tham khảo thêm các điều kiện vay vốn đi kèm.
Hướng dẫn đăng ký vay tín chấp theo lương
Khi có nhu cầu vay vốn thì bạn tìm hiểu và tham khảo trước chính sách vay của từng ngân hàng. Sau khi đã chọn được ngân hàng phù hợp thì bạn lựa chọn một trong ba cách dưới đây để đăng ký vay tín chấp theo lương:
- Cách 1: Tìm chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng nơi gần nhất để đến đăng ký vay vốn trực tiếp.
- Cách 2: Đăng ký trực tuyến trên website bankviet để được chuyên viên các ngân hàng tư vấn cho bạn nhanh nhất.
Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt nhất
Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp qua lương đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong đó 8 ngân hàng dưới đây được người tiêu dùng đánh giá là top những ngân hàng cho vay không cần tài sản đảm bảo theo lương tốt nhất với hạn mức lên đến 500 triệu đồng.
Ngân hàng Sacombank
Vay tiêu dùng từ lương tại Sacombank bạn sẽ có cơ hội vay tới 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng. Ngoài ra bạn sẽ được tặng thêm thêm gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay vốn.
Lãi suất vay theo lương tại Sacombank chia làm nhiều mức, tương ứng với từng gói vay:
- Vay tiêu dùng từ lương: 9,6%/năm
- Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước: 11%/năm
Theo đó Sacombank sẽ xét duyệt cho vay với cả hai nhóm khách hàng nhận lương tiền mặt và lương chuyển khoản.
Ngân hàng SHB
Vay tín chấp tiêu dùng ở SHB nhằm phục vụ những mục tiêu tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, hiếu hỉ, mua đồ học tập,… Sản phẩm vay này không cần tài sản đảm bảo, được tài trợ tới 15 lần thu nhập của khách hàng, và không quá 500 triệu đồng. Thủ tục vay nhanh gọn, dễ dàng, nhân viên nhiệt tình.
Điều kiện vay:
- Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 22 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng nhỏ hơn hoặc bằng 65 tuổi
- Cá nhân người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
- Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ.
Ngân hàng OCB
Hiện ngân hàng Phương Đông (OCB) đang triển khai một số gói vay tín chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng với những đặc điểm nổi bật sau:
- Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ từ 21,0%/năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần).
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng trong vòng 48 giờ làm việc.
- Thời gian vay linh động từ 6 đến 36 tháng hoặc thậm chí lên đến 60 tháng (tùy từng sản phẩm vay)
- Hạn mức vay: Tối đa lên đến 500 triệu đồng
- Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
- Loại tiền vay: VND
- Phương thức giải ngân: Linh hoạt.
Điểm đặc biệt khi vay tín chấp OCB là khách hàng dễ dàng quản lý và theo dõi khoản vay của mình thông qua tính năng tra cứu khoản vay trên ứng dụng Ngân hàng số OCB OMNI. Bạn chỉ cần tải OCB OMNI về điện thoại, đăng nhập vào app => chọn Thông tin khoản vay để tra cứu các thông tin liên quan đến khoản vay của mình tại OCB.
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank triển khai cho vay tín chấp cả lương tiền mặt và lương chuyển khoản với những khách hàng có thu nhập từ lương, đang làm việc tại các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính sự nghiệp Nhà nước, là cán bộ nhân viên bệnh viện, giáo viên cán bộ quản lý trường học…
Lãi suất vay tín chấp tại VPBank từ 16,0%/năm tùy thuộc vào từng sản phẩm vay và kỳ hạn khách hàng tham gia vay vốn. Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần.
Gói vay tín chấp của VPBank mang những đặc điểm sau:
- Vay nhanh không cần tài sản bảo đảm với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu
- Vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng
- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương
- Thời gian vay tối đa 60 tháng.
- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.
Điều kiện vay:
- Khách hàng độ tuổi từ 22 đến 60
- Nhận lương chuyển khoản sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng
- Nhận lương tiền mặt tại cơ quan nhà nước hoặc top 500 và 1000 doanh nghiệp lớn nằm trong danh sách riêng của ngân hàng VPBank
Đặc biệt, vay tín chấp VPbank bạn có thể thực hiện online nhanh chóng khi có nhu cầu mà không cần mất thời gian di chuyển đến ngân hàng.
Ngân hàng TPBank
Tại ngân hàng TPBank, khoản tiền vay theo lương có mức lãi suất tháng chỉ từ 0,9 – 1,4%/tháng (10,8% đến 17%/năm) với những ưu điểm sau:
- Hạn mức vay tối đa là 15 lần lương.
- Thời hạn vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng.
- Nhận tiền ngay trong 3 – 4 ngày làm việc.
Điều kiện vay:
- Các đối tượng thuộc khối hành chính sự nghiệp có trả lương qua tài khoản các ngân hàng hoặc doanh nghiệp có trả lương qua tài khoản TPBank
- Khách hàng từ 21 đến 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu 1 năm hoặc 6 tháng ở công ty hiện tại + 18 tháng ở công ty cũ.
- Khách hàng trên 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu là 3 tháng ở công ty hiện tại.
- Không có nợ xấu tại bất kì tổ chức tín dụng nào.
- Các điều kiện khác theo quy định của TPBank
Ngân hàng Vietcombank
Gói vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng Vietcombank luôn làm hài lòng khách hàng với mức lãi suất tương đối hấp dẫn. Ngân hàng Vietcombank đưa ra mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,2% – 16%/năm. Thời hạn vay lên tới 5 năm và hạn mức cho vay lên tới 20 lần thu nhập bình quân tháng, tối đa 500 triệu. Không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. Thời gian giải ngân 2 – 3 ngày làm việc.
Điều kiện vay:
- Khách hàng cá nhân có độ tuổi không quá 55 với nữ và 60 với nam tại thời điểm kết thúc khoản vay
- Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương tối thiểu 3 triệu đồng trở lên
- Xếp hạng tín dụng từ loại A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank.
- Kinh nghiệm công tác từ 12 tháng trở lên
- Được cơ quan công tác xác nhận thông tin cần thiết (mức lương, vị trí công tác…)
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank hiện nay triển khai gói vay tín chấp cán bộ nhân viên với hạn mức vay không quá 12 lần thu nhập, tối đa 300 triệu đồng, không yêu cầu tài sản đảm bảo. Thời hạn cho vay tối đa 60 tháng.
Lãi suất vay tín chấp theo lương ưu đãi từ 9,6% – 19,2%/năm trở lên tùy thuộc vào tình hình tài chính và kỳ hạn vay vốn khách hàng chọn. Tuy nhiên cần lưu ý lãi suất thực tế sẽ áp dụng theo lãi suất cho vay không tài sản đảm bảo của ngân hàng Vietinbank từng thời kỳ, khách hàng có thể liên hệ chi nhánh Vietinbank gần nhất hoặc gọi số hotline 1900 558868 để cập nhật chi tiết.
Điều kiện vay:
- Khách hàng có lương chuyển khoản từ 4,5 triệu đồng/tháng.
- Đối tượng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 23 tuổi – 60 tuổi. Đang sinh sống và làm việc tại Hà Nội hoặc các tỉnh lân cận, có lịch sử trả nợ tốt.
Ngân hàng Agribank
Tại Agribank người dân dễ dàng tiếp cận vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của ngân hàng. Đáp ứng những khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng hợp pháp. Thủ tục, hồ sơ vay vốn giải quyết nhanh gọn và ưu tiên thực hiện xét duyệt, giải ngân ngay trong ngày cho khách hàng khi ngân hàng nhận được đầy đủ bộ hồ sơ hợp lệ.
Khi vay theo lương tại ngân hàng Agribank khách hàng được hưởng các ưu đãi sau:
- Không cần thế chấp tài sản
- Hạn mức vay tối đa 30 triệu đồng
- Thời gian giải ngân nhanh chóng sau 24 giờ
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 13,0 – 17,0%/năm.
- Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt tối đa 12 tháng.
- Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
- Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí.
- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần/cho vay theo hạn mức/cho vay thấu chi
Điều kiện vay vốn:
- Khách hàng có thu nhập từ lương với mức bình quân trong 04 tháng gần nhất tối thiểu 05 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh) hoặc 04 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại các tỉnh/thành phố khác).
- Khách hàng có hợp đồng lao động/quyết định lương/xác nhận lương
- Đối tượng khách hàng được vay: Tuổi từ 21 – 58.
Ngân hàng BIDV
Khi vay tín chấp theo lương tại BIDV, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ chỉ từ 11,9%/năm với các ưu điểm sau:
- Không cần thế chấp tài sản
- Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h
- Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan
- Thời gian vay tối đa đến 84 tháng.
- Hạn mức vay lên tới 15 tháng thu nhập thực tế và tối đa 500 triệu đồng.
Điều kiện vay:
- Khách hàng trong độ tuổi: Từ 18 – 55 tuổi (đối với nữ) và từ 18 – 60 tuổi (đối với nam).
- Khách hàng sinh sống và làm việc cùng tỉnh/thành phố chi nhánh BIDV cho vay
- Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
- Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ
