Tiết kiệm tích lũy là một hình thức gửi tiết kiệm ngày càng được nhiều người sử dụng và lựa chọn hiện nay, nhờ vào những đặc điểm nổi bật hơn so với gửi tiết kiệm kỳ hạn.
Khi gửi tiết kiệm tích lũy, bạn có thể gửi số tiền mà bạn muốn mỗi tháng, mà không bị ràng buộc bởi mức tiền gửi tối thiểu như trong trường hợp gửi tiết kiệm kỳ hạn. Điều này cho phép bạn linh hoạt trong việc quyết định số tiền muốn gửi mỗi tháng, phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
DANH MỤC BÀI VIẾT
Giới thiệu về tiết kiệm tích lũy
A. Định nghĩa tiết kiệm tích lũy Tiết kiệm tích lũy là một hình thức gửi tiết kiệm linh hoạt, trong đó người gửi có thể gửi số tiền muốn mỗi tháng mà không bị ràng buộc bởi mức tiền gửi tối thiểu. Điều này cho phép người gửi linh hoạt trong việc quyết định số tiền muốn gửi hàng tháng, phù hợp với khả năng tài chính cá nhân.
B. Sự phổ biến và lựa chọn của nhiều người hiện nay Tiết kiệm tích lũy đang trở thành một lựa chọn phổ biến cho nhiều người hiện nay. Người gửi tìm kiếm sự linh hoạt trong việc gửi tiền và quản lý tài chính cá nhân. Hình thức này thu hút người gửi bởi tính tiện lợi và sự dễ dàng trong việc tích lũy số tiền theo từng kỳ.
C. Lợi ích so với tiết kiệm kỳ hạn So với tiết kiệm kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy mang lại một số lợi ích đáng kể. Đầu tiên, người gửi có khả năng linh hoạt hơn trong việc gửi tiền hàng tháng, không bị ràng buộc bởi mức tiền gửi tối thiểu. Điều này cho phép tùy chỉnh số tiền gửi phù hợp với thu nhập và chi tiêu của mỗi tháng.
Thứ hai, tiết kiệm tích lũy thường có lợi suất hấp dẫn hơn so với tiết kiệm kỳ hạn. Ngân hàng áp dụng lãi suất cao hơn để thu hút khách hàng và khuyến khích việc tiết kiệm đều đặn. Điều này giúp người gửi tăng thu nhập từ số tiền tiết kiệm của mình theo thời gian.
Cuối cùng, tiết kiệm tích lũy cũng mang lại sự tiện lợi và dễ dàng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Người gửi có thể theo dõi và kiểm soát số tiền gửi và lợi suất tích lũy một cách thuận tiện thông qua các công cụ ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động.
Gửi tiết kiệm tích lũy: Có nên hay không?
Tính linh hoạt trong số tiền gửi hàng tháng Tiết kiệm tích lũy mang đến tính linh hoạt cho người gửi khi quyết định số tiền gửi hàng tháng. Người gửi không bị ràng buộc bởi mức tiền gửi tối thiểu, mà có thể tự do lựa chọn số tiền phù hợp với khả năng tài chính cá nhân và mục tiêu tiết kiệm. Điều này cho phép người gửi điều chỉnh số tiền gửi hàng tháng theo tình hình tài chính và chi tiêu hiện tại, mang lại sự linh hoạt trong việc quản lý tiền bạc.
Sự tiện lợi trong quản lý tài chính cá nhân Gửi tiết kiệm tích lũy cung cấp sự tiện lợi trong việc quản lý tài chính cá nhân. Người gửi có thể dễ dàng theo dõi số tiền gửi và lợi suất tích lũy thông qua các công cụ ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động. Thông qua việc xem lại lịch sử gửi tiền và tình hình tài khoản, người gửi có thể theo dõi tiến độ tiết kiệm của mình và điều chỉnh chiến lược tiết kiệm nếu cần thiết. Điều này giúp người gửi tăng cường sự kiểm soát và tự chủ trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Khả năng tiết kiệm đều đặn và hình thành thói quen tiết kiệm Gửi tiết kiệm tích lũy khuyến khích khả năng tiết kiệm đều đặn và hình thành thói quen tiết kiệm. Bằng việc gửi số tiền hàng tháng, người gửi tạo ra một cơ chế tiết kiệm đều đặn và tự động. Điều này giúp người gửi hình thành thói quen tiết kiệm và đảm bảo rằng họ đều đặn đóng góp vào quỹ tiết kiệm của mình. Đồng thời, việc thấy số tiền tích lũy ngày càng tăng cũng thúc đẩy sự động viên và hứng thú để tiếp tục tiết kiệm.
Điều kiện để gửi tiết kiệm tích luỹ
Điều kiện để gửi tiết kiệm tích lũy thường được quy định bởi các ngân hàng và bao gồm những yêu cầu cơ bản sau:
- Quốc tịch và cư trú: Người gửi tiết kiệm tích lũy phải có quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài có đăng ký cư trú hợp pháp tại Việt Nam. Điều này đảm bảo rằng chỉ những cá nhân được pháp luật công nhận có thể tham gia gửi tiết kiệm tích lũy.
- Độ tuổi: Thông thường, người gửi phải đủ 18 tuổi trở lên để có thể gửi tiết kiệm tích lũy. Tuy nhiên, một số ngân hàng cũng có yêu cầu bổ sung, như không quá 61 tuổi tính đến ngày đáo hạn của hợp đồng tiết kiệm. Điều này nhằm đảm bảo rằng người gửi có khả năng thực hiện các nghĩa vụ tài chính và đáp ứng được yêu cầu sức khoẻ của công ty bảo hiểm.
- Số tiền gửi tối thiểu: Mỗi ngân hàng có quy định về số tiền tối thiểu mà người gửi phải gửi khi tham gia tiết kiệm tích lũy. Thông thường, mức này dao động từ 100.000 đồng trở lên. Tuy nhiên, mức tiền gửi tối thiểu có thể khác nhau tùy thuộc vào quy định cụ thể của từng ngân hàng.
Những điều kiện trên được thiết lập để đảm bảo tính hợp lệ và đáng tin cậy của việc gửi tiết kiệm tích lũy, đồng thời đảm bảo rằng người gửi có khả năng thực hiện các nghĩa vụ tài chính một cách đáng tin cậy. Người quan tâm nên xem xét và tuân thủ những yêu cầu này khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm tích lũy.
Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm tích luỹ
Gửi góp linh hoạt: Thay vì áp đặt mức góp tối thiểu định kỳ, các ngân hàng thường yêu cầu mức góp tối thiểu là 100.000 vnđ. Điều này cho phép bạn linh hoạt điều chỉnh số tiền gửi hàng tháng tùy theo tình hình tài chính của mình. Bạn có thể tăng hoặc giảm số tiền gửi để phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu tiết kiệm của mình.
Góp tiền bằng nhiều kênh: Để đáp ứng sự tiện lợi và linh hoạt, các ngân hàng cung cấp nhiều phương thức gửi tiền cho tiết kiệm tích lũy. Bạn có thể nộp tiền mặt tại quầy, chuyển khoản qua ngân hàng điện tử, nộp tiền tại cây ATM hoặc đăng ký trích tiền tự động từ tài khoản thanh toán. Điều này giúp bạn dễ dàng và thuận tiện trong việc thực hiện các giao dịch gửi tiền.
Có thể sử dụng để cầm cố vay vốn ngân hàng: Một trong những lợi ích của tiết kiệm tích lũy là khả năng sử dụng số tiền tiết kiệm để cầm cố vay vốn từ ngân hàng. Khi cần thiết, bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm làm tài sản đảm bảo để nhận được khoản vay với mức lãi suất ưu đãi và điều kiện vay linh hoạt. Điều này giúp bạn tận dụng giá trị tiền gửi của mình và đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn.
Lãi suất cạnh tranh: Tiết kiệm tích lũy thường được hưởng mức lãi suất cạnh tranh từ các ngân hàng. Điều này mang lại lợi ích tài chính cho bạn, vì số tiền tiết kiệm của bạn sẽ được tăng lên theo thời gian thông qua lãi suất tích lũy. Tuy nhiên, lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng và thị trường tài chính.
Có nên gửi tiết kiệm tích lũy?
Hình thức gửi tiết kiệm tích lũy là lựa chọn phù hợp cho nhiều đối tượng, đặc biệt là những người có nguồn tài chính lớn và chỉ có thể dành một phần thu nhập hàng tháng để tích luỹ cho tương lai.
Đối với những người chưa có số tiền lớn nhưng vẫn muốn tích luỹ, tiết kiệm tích lũy là một hình thức hiệu quả. Không chỉ giúp sinh lời mà còn tạo ra một khoản tiền dự phòng đáng kể cho những dự định sau này.
So với các hình thức tiết kiệm khác, tiết kiệm tích lũy có lợi thế về lãi suất và kỳ hạn. Bạn có thể gửi thêm tiền hàng tháng mà không cần chờ đến khi kỳ hạn kết thúc.
Tuy nhiên, hình thức tiết kiệm tích lũy vẫn có kỳ hạn và yêu cầu bạn chỉ được rút tiền khi đến kỳ hạn. Nếu bạn rút tiền trước kỳ hạn, có thể mất một phần hoặc toàn bộ lãi suất ban đầu, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
Do đó, khi chọn hình thức này, bạn cần cẩn trọng và hỏi rõ giao dịch viên về điều kiện và quy định tất toán trước thời hạn của tiết kiệm tích lũy. Ngoài ra, bạn cũng có thể lựa chọn kỳ hạn ngắn như 6 tháng hoặc 12 tháng, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn.
Nên gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
Nhu cầu gửi tiết kiệm tích lũy khá nhiều nên đa số các ngân hàng đều có hình thức gửi tiết kiệm tích lũy với lãi suất cạnh tranh. Để biết nên gửi tiết kiệm tích lũy tại ngân hàng nào hãy theo dõi bảng lãi suất của một số ngân hàng tiêu biểu dưới đây để so sánh và đưa ra lựa chọn tốt nhất trong tháng 03/2024:
| Ngân hàng | Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) |
| Sacombank | Tiết kiệm Tích Tài | 5.50% |
| HDBank | Tiết kiệm Linh hoạt | 5,90% – 7,65% |
| ACB | Tích lũy Tương Lai | 7,10% – 7,50% |
| Vietinbank | Tiết kiệm tích lũy | 4,90% – 7,20% |
| PVcomBank | Tiết kiệm Tích Lũy | 5,20% -7,80% |
| VietCapital Bank | Tiết kiệm Tích lũy Đồng hành | 6,00% |
| NCB | Tiết kiệm Tích lũy | 6,00% – 9,7% |
| Shinhanbank | Tiền gửi Tích lũy | 5,30% – 5,50% |
| VRB | Tiết kiệm Tích lũy |
6,00% – 8,8%
|
| ABBank | Tiết kiệm tích lũy cho tương lai | 5,80% |
Hướng dẫn cách gửi tiết kiệm tích luỹ tại các ngân hàng
Gửi tiết kiệm tích lũy có thể được thực hiện qua hai hình thức: trực tiếp tại Chi nhánh/PGD của ngân hàng hoặc qua giao dịch trực tuyến.
- Gửi trực tiếp tại Chi nhánh/PGD của ngân hàng: Bước 1: Mang theo CMND/CCCD/Hộ chiếu (còn thời hạn) đến Chi nhánh/PGD gần nhất có dịch vụ tiết kiệm tích lũy mà bạn lựa chọn. Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào phiếu đăng ký, nhân viên ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ và tiến hành làm thủ tục đăng ký tài khoản tiết kiệm tích lũy có kỳ hạn cho bạn. Bước 3: Nộp tiền cho kỳ hạn gửi đầu tiên. Trong những kỳ hạn sau, bạn có thể nhờ người nộp hộ mà không cần mang theo sổ tiết kiệm tích lũy.
- Gửi tiết kiệm tích lũy online: Đây là cách thức đơn giản, nhanh chóng và phù hợp với công nghệ số hiện đại: Bước 1: Truy cập vào Internet Banking hoặc Mobile Banking của ngân hàng bạn lựa chọn sử dụng dịch vụ. Bước 2: Chọn mục Tiết kiệm tích lũy. Bước 3: Điền đầy đủ thông tin và tiếp tục. Bước 4: Kiểm tra và xác nhận thông tin, sau đó chọn Tiếp tục để hoàn tất giao dịch.
Hình thức gửi tiết kiệm tích lũy là một chương trình tiết kiệm phù hợp cho những gia đình muốn tích luỹ tiền cho tương lai, đặc biệt là để đáp ứng cho việc học hay du học của con cái. Gửi tiết kiệm tích lũy là lựa chọn tốt nhất cho những gia đình có khả năng để dành một số tiền hàng tháng, giúp chuẩn bị tốt hơn cho tương lai.
Xem thêm: Vay vốn sinh viên ngân hàng Tpbank 2023: Lãi suất, thủ tục đăng ký
Lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm tích lũy
Xem xét lãi suất được cung cấp: Khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm tích lũy, một yếu tố quan trọng cần xem xét là lãi suất được cung cấp. Hãy tìm hiểu và so sánh lãi suất tiết kiệm tích lũy của các ngân hàng khác nhau. Nắm bắt thông tin về lãi suất hàng tháng hay lãi suất tích lũy cuối kỳ, vì điều này sẽ ảnh hưởng đến tổng lợi nhuận bạn thu được từ tiền gửi của mình. Đảm bảo chọn ngân hàng có lãi suất cạnh tranh và hợp lý, đáp ứng được mục tiêu tiết kiệm và tài chính cá nhân của bạn.
Đánh giá các khoản phí và điều kiện gửi tiền: Khi gửi tiết kiệm tích lũy, hãy kiểm tra các khoản phí và điều kiện gửi tiền mà ngân hàng áp dụng. Các khoản phí có thể bao gồm phí duy trì tài khoản, phí rút tiền trước kỳ hạn, hoặc phí vượt quá số lần gửi tiền trong tháng. Hãy đảm bảo bạn hiểu rõ về các khoản phí này và xác định xem liệu chúng có ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận tiết kiệm của bạn hay không. Đồng thời, hãy đánh giá các điều kiện gửi tiền như số tiền tối thiểu yêu cầu hoặc số lần gửi tiền tối đa trong một tháng. Chọn ngân hàng mà các khoản phí và điều kiện gửi tiền phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân của bạn.
Uy tín và độ tin cậy của ngân hàng: Uy tín và độ tin cậy của ngân hàng cũng là yếu tố quan trọng trong quá trình lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm tích lũy. Tìm hiểu về danh tiếng và đánh giá của ngân hàng từ khách hàng hiện tại và trước đây. Xem xét về thời gian hoạt động, quy mô và sự ổn định tài chính của ngân hàng. Đảm bảo rằng ngân hàng có một lịch sử tốt và được cấp phép hoạt động bởi các cơ quan quản lý và giám sát tài chính. Điều này sẽ giúp bạn có niềm tin và an tâm khi gửi tiền cho ngân hàng.
Kết Luận
Trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm tích lũy, cần xem xét lãi suất hấp dẫn, đánh giá các khoản phí và điều kiện gửi tiền, cùng với uy tín và độ tin cậy của ngân hàng. Qua việc cân nhắc và lựa chọn thông minh, bạn có thể tìm được ngân hàng phù hợp để đảm bảo mục tiêu tiết kiệm và tài chính cá nhân của mình.
