Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không? Danh Sách Ngân Hàng Cho Vay Nợ Xấu 09/2022

GỬI YÊU CẦU ĐẾN CHUYÊN GIA

Đã có 645.146 Khách hàng gửi yêu cầu tư vấn vay thế chấp và đã được chúng tôi phục vụ.

    Nợ xấu có vay thế chấp được không? Đó là một thắc mắc của nhiều người khi muốn được vay tín chấp, trợ vốn, hay muốn vay mua nhà,… Tuy nhiên trước đó lại lại mắc một khoản nợ đối với ngân hàng mà chưa trả nợ được.
    Và để giúp bạn giải đáp những thắc mắc trên hãy cùng bank việt tìm hiểu qua bài viết sau nhé!

    Nợ xấu là gì? Các nhóm nợ xấu

    No Xau Co Vay The Chap Duoc Khong 12

    Nợ xấu hay còn gọi là nợ quá hạn, nợ đòi mà con nợ khó trả. Đây là một thuật ngữ dùng trong ngành ngân hàng để chỉ các cá nhân, doanh nghiệp không có khả năng trả hết nợ xấu, kể cả nợ gốc, đến hạn phải cam kết trả nợ theo hợp đồng tín dụng khi vay vốn và lãi suất.

    Các trường hợp thuộc Nhóm Nợ Quá hạn thuộc CIC. Người đi vay sau đó khó vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

    Ngành ngân hàng chia nợ thành năm loại:

    • Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn là các khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi).
    • Nhóm 2 (Dư nợ cần chú ý là các khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 10 đến 90 ngày).
    • Nhóm 3 (Nợ dưới mức tiêu chuẩn).
    • Nhóm 4 (Nợ khó đòi).
    • Nhóm 5 (Nợ xấu có nguy cơ mất tất cả vốn rất cao).

    Hay nói một cách đơn giản hơn, nợ xấu là gì dùng để chỉ khoản nợ quá hạn trên 90 ngày so với thời hạn cam kết trong hợp đồng mà người vay chưa trả đủ cả tiền gốc và tiền lãi.

    Các ngân hàng sẽ tính toán các khoản nợ quá hạn và phân loại thành các nhóm phù hợp dựa trên khả năng thanh toán của người đi vay.

    Những nguyên nhân dẫn đến nợ xấu và hậu quả của nó

    Nguyên nhân

    Có nhiều nguyên nhân dẫn đến ngân hàng bị nợ xấu, và có thể là những nguyên nhân khách quan và chủ quan như sau:

    • Do người vay quên trả nợ cho ngân hàng hoặc công ty tài chính. Điều này dẫn đến việc thanh toán gốc và lãi bị chậm trễ.
    • Người đi vay kiểm soát kém lượng vốn và sử dụng nguồn vốn vay không hợp lý. Vì vậy, khi đến hạn thanh toán không trả được nợ.
    • Người vay đánh giá thấp tiền phạt trả chậm và nghĩ rằng việc trả chậm trong một khoảng thời gian là ổn.
    • Không thanh toán hoặc thanh toán nhưng không thanh toán phí sử dụng thẻ tín dụng do ngân hàng quy định.
    • Với thẻ tín dụng vượt quá hạn mức thấu chi của tài khoản, sẽ không có đủ tiền để trả khoản nợ đến hạn.
    • Không có khả năng trả góp, chi tiêu tiêu dùng, tiền phạt.

    Hậu quả

    Khi rơi vào nhóm nợ khó đòi, bạn có thể gặp rất nhiều khó khăn, nhất là khi cần vay tiền lần sau. Hiện nay, các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng nước ngoài và các chi nhánh của họ tại Việt Nam có chính sách kiểm soát rủi ro rất chặt chẽ. 

    Do đó, những người thuộc nhóm nợ xấu sẽ không bao giờ có cơ hội vay được bất kỳ hình thức vay nào, dù có hay không có tài sản thế chấp.

    Nợ xấu có vay thế chấp được không?

    Câu trả lời sẽ phụ thuộc vào loại nợ, chương trình vay và các điều kiện, quy định của ngân hàng/ tổ chức tài chính mà bạn đăng ký. Tất nhiên, nếu bạn thuộc nhóm 03, 04, 05 thì chắc chắn sẽ bị từ chối. Đối với nợ xấu nhóm 01, 02, không ít tổ chức tài chính, ngân hàng “đánh” rủi ro cho bạn vay tín chấp.

    Một số ngân hàng và công ty vẫn có thể chấp thuận cho vay. Nhưng bạn phải đáp ứng các điều kiện và quy định rất nghiêm ngặt. Có thể thấy, nhóm nợ xấu có liên quan mật thiết đến khả năng phê duyệt cho vay tín chấp. 

     

    Danh sách ngân hàng cho vay thế chấp nợ xấu

    Tùy thuộc bạn đang thuộc trong nhóm nợ xấu nào mà ngân hàng sẽ cân nhắc có nên hỗ trợ cấp hạn mức cho vay hay không.

    Tuy nhiên bạn cần phải thực hiện thanh toán hết nợ xấu ít nhất là 6 tháng trở lên thì mới có thể nhận được hỗ trợ khoản vay thế chấp ngân hàng.

    Top 5 ngân hàng cho khách hàng vay thế chấp sổ đỏ sau khi đã thanh toán hết nợ xấu: 

    • Ngân hàng OCB 
    • Vay thế chấp sổ đỏ ACB
    • Vay thế chấp sổ đỏ Sacombank
    • Ngân hàng Kiên Long Bank
    • Ngân hàng Nam Á Bank

    Điều kiện, hồ sơ vay thế chấp khi có nợ xấu

    Điều kiện

    Để được hỗ trợ vay thế chấp trong trường hợp phát sinh nợ xấu, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

    • Thu nhập phải cao, ổn định và có chứng từ minh chứng.
    • Cần phải có phương án vay cụ thể, rõ ràng và khả thi.
    • Cần đưa ra các lý do chứng minh nợ khó đòi là khách quan.
    • Tài sản thế chấp phải có giá trị tốt và khoản vay không được quá cao.
    • Có đủ năng lực hành vi dân sự và thực hiện các hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.
    • Độ tuổi cho vay hợp pháp là 60 đối với nam và 55 đối với nữ.
    • Các giấy tờ hợp pháp như sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn, chứng minh nhân dân,… phải còn thời hạn sử dụng bình thường là 15 năm, không được rách nát, tẩy xóa.

    Khi vay, tài sản đảm bảo phải còn dư, không bị vướng quy hoạch, nếu có thì chỉ một phần, phần diện tích còn lại phải lớn hơn 20m2, tài sản thế chấp không được tranh chấp, kiện tụng.

    Hồ sơ

    Bộ hồ sơ vay tín chấp ngân hàng khi có nợ xấu bao gồm:

    • Chứng minh nhân dân/ CCCD/ Hộ chiếu
    • Sổ hộ khẩu gia đình/ KT3 của người vay và người bảo lãnh hoặc giấy tờ chứng minh tạm trú (nếu có).
    • Giấy tờ chứng minh thu nhập hợp lệ: sao kê bảng lương / bảng lương và hợp đồng lao động hoặc hợp đồng thuê nhà, xưởng, kho…
    • Hồ sơ thế chấp: sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán nhà đất…
    • Chứng minh thư của người vay và vợ / chồng của người vay.
    • Hộ chiếu / tạm trú KT3.
    • Giấy chứng nhận là đang độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
    • Sổ đỏ, Sổ hồng và Phí trước bạ.
    • Giấy tờ chứng minh nguồn gốc khoản nợ (hợp đồng lao động, giấy thuê nhà, giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép, …)
    • Các tài liệu khác do ngân hàng yêu cầu…

    Đây là những giấy tờ cơ bản bắt buộc phải có, ngân hàng yêu cầu thêm khi xử lý hồ sơ.

    Doanh nghiệp nợ xấu có vay thế chấp được không?

    Nếu như doanh nghiệp bạn bị nợ xấu muốn vay tín chấp tại ngân hàng thì bạn cần cho họ thấy được phương án vay vốn của bạn trong lần vay này có hiệu quả.

    Để có thể vay tín chấp thì doanh nghiệp bạn cần thể hiện được rằng doanh nghiệp bạn làm ăn chân chính không gian dối.

    Cần phải cho ngân hàng thấy được công ty bạn vay tiền kinh doanh và đầu tư có hiệu quả, sinh ra lợi nhuận.

    Nợ xấu bao lâu được xóa?

    Thời điểm xóa nợ khó đòi tùy thuộc vào thời gian quá hạn và mức độ khác nhau của khoản nợ khó đòi. Các hạng này được phân nhóm theo các Trung tâm Tín dụng CIC.

    như sau:

    • Nợ xấu Nhóm 1: Tài trợ ngay lập tức.
    • Nợ xấu nhóm 2: Nợ xấu được xóa sau 1 năm. (Sau 1 năm, khách hàng sẽ tiếp tục được vay vốn).
    • Nợ khó đòi Nhóm 3, 4, 5: Lịch sử nợ khó đòi được xóa sau 5 năm. (Sau 5 năm, khách hàng sẽ tiếp tục được vay).

    Giải đáp thắc mắc nợ xấu có vay thế chấp được không

    Nợ xấu FE có vay thế chấp được không?

    Khi khách hàng có nợ xấu với FE Credit, hầu hết họ sẽ không thể làm thủ tục vay vốn từ bất kỳ ngân hàng hay công ty tài chính lớn nào khác. Vì ngân hàng không chấp nhận khoản vay của khách hàng có lịch sử nợ xấu. 

    Có khả năng vay vốn tại ngân hàng hoặc công ty tài chính lớn. Bên vay cần trả nợ và chờ CIC đưa ra khỏi danh sách nợ xấu.

    Mặc dù không thể đăng ký vay tại ngân hàng, công ty tài chính lớn. Khi khách hàng đang cần tiền gấp có thể tham khảo đơn vị vay tiền nhanh online để vay vốn.

    Nợ xấu nhóm 3 có vay thế chấp được không?

    Thông thường, nếu bạn không thanh toán số dư tối thiểu, sau một khoảng thời gian nhất định (tùy thuộc vào ngân hàng bạn phát hành thẻ), bạn sẽ được ghi nhận là quá hạn thanh toán. Nếu điều này xảy ra thường xuyên, bạn sẽ được xếp vào nợ khó đòi Nhóm 1.

    Nếu bạn cứ mặc định trả nợ thì tiền lãi của ngân hàng sẽ tăng lên và phòng tín dụng có thể đánh giá khả năng chi trả của bạn là kém. Sau một thời gian trả nợ chậm, bạn có thể bị nợ nhóm 2 khó đòi.

    Tuy nhiên, đối với nợ xấu Nhóm 1 và Nhóm 2, nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng vẫn sẽ chấp thuận cho vay, và bạn sẽ phải chịu những điều kiện khắt khe hơn so với trường hợp bạn không có nợ xấu.

    Nợ xấu nhóm 3 là nợ trên 30 ngày nên dù tài sản của bạn lớn đến đâu cũng không có ngân hàng nào đồng ý cho bạn thế chấp.

    Cách duy nhất bạn có thể vay được đó là bạn cần thanh toán tất cả các nợ xấu và đợi hệ thống cập nhật. Một số khách hàng lựa chọn hình thức vay tiền online nhưng lãi suất sẽ cao hơn thông thường.

    Nợ xấu nhóm 5 có vay thế chấp được không?

    Nếu bạn được xếp vào nhóm 5 thường ngân hàng sẽ không cho bạn vay vì rủi ro bạn không trả được nợ là quá lớn.

    Ngay cả khi bạn lựa chọn hình thức vay tín chấp (trái ngược với hình thức vay tín chấp) thì ngân hàng vẫn rất khó thẩm định giá trị tài sản hoặc các thủ tục khác nên khả năng bạn được vay không cao.

    Chồng hoặc vợ có lịch sử nợ xấu có vay thế chấp được không?

    Theo quy định, nếu người chồng có lịch sử tín dụng tốt nhưng nợ xấu, tài sản thế chấp đứng tên vợ chồng thì người vợ không được thế chấp. Khi đó, người chồng cần sang tên cho vợ và trở thành chủ sở hữu tài sản thế chấp một cách độc lập thì mới có thể làm thủ tục vay thế chấp.

    Ngược lại, nếu lịch sử tín dụng của người vợ xấu, người vợ cần chuyển tài sản thế chấp cho người chồng, để người chồng đứng tên vay.

    Người trong hộ khẩu nợ xấu thì có vay thế chấp được không?

    Nếu trong một gia đình, người thân trong cùng một tài khoản có nợ xấu thì ngân hàng sẽ lấy đó làm tham chiếu, không làm căn cứ xét duyệt nên bạn hoàn toàn có thể đăng ký để được vay và chấp nhận bình thường.

    Nếu bạn có nhu cầu vay thế chấp hay cần hỗ trợ bất cứ thông tin gì vui lòng liên hệ TẠI ĐÂY để được bank việt tư vấn cho bạn miễn phí cho bạn!

    Đánh Giá: 5/5 - (3 bình chọn)

    Bạn có nhu cầu tư vấn vay tín chấp, vay tiền online, vay online nhanh, vay tín chấp ngân hàng, vay thế chấp ngân hàng, mở thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng hãy liên hệ ngay với bank việt theo cách thức dưới đây để được chúng tôi kết nối tư vấn hoàn toàn miễn phí.

    Facebook
    LinkedIn
    Pinterest
    BÀI ĐĂNG MỚI NHẤT
    Tin Tức Tài Chính