ĐĂNG KÝ TƯ VẤN MIỄN PHÍ
DANH MỤC BÀI VIẾT
Vay mua nhà là gì?
Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô… hoặc tài sản hình thành từ vốn vay.
Đặc điểm gói vay mua nhà
- Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
- Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 – 100% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 – 30 năm
- Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
- Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
- Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
- Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
- Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
- Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
- Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.
Phân loại
Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:
- Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay.
- Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…
Điều kiện, thủ tục
Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:
Điều kiện:
- Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
- Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
- Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
- Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
- Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng
Thủ tục:
- Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
- Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
- Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá…
Lãi suất
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 – 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 – 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% – 13%
Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.
Vay thế chấp Vietcombank là gì?
Vay thế chấp Vietcombank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Vietcombank xây dựng và triển khai, đáp ứng nhu cầu vốn cho các mục đích mua nhà, sửa chữa nhà, bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh, vay tiêu dùng, mua xe ô tô…
Khách hàng vay thế chấp Vietcombank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Vietcombank chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo, khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản của mình. Nếu khách hàng không còn khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.
Tại Vietcombank, hiện khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 20 năm (tùy thuộc sản phẩm và mục đích sử dụng vốn).
Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietcombank
Vietcombank hiện triển khai 4 gói vay thế chấp với đa dạng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu vốn cho nhiều mục đích khác nhau của khách hàng.
Vay tiêu dùng Vietcombank
Đây là gói vay thế chấp rất được quan tâm tại Vietcombank. Gói vay này mang đến 2 sản phẩm cho khách hàng lựa chọn:
Cho vay cầm cố GTCG
Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp GTCG hoặc của bên thứ ba (nếu có) gồm: trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do Vietcombank và các tổ chức tín dụng khác phát hành. Khách hàng đang có nhu cầu vốn đột xuất.
Đặc điểm sản phẩm:
– Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị GTCG
– Phương thức trả nợ linh hoạt
– Thời gian phê duyệt nhanh chóng
Cho vay tiêu dùng có bảo đảm bằng tài sản
Dành cho khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng trở lên, có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc ô tô. Theo đó:
– Hạn mức cho vay: Tối đa đến 1 tỷ đồng.
– Thời hạn cho vay lên đến 120 tháng
– Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng, trả gốc linh hoạt
– Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
Vay mua bất động sản Vietcombank
Vietcombank triển khai gói vay mua bất động sản cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà, xây/sửa nhà… Tùy theo mục đích sử dụng bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau:
Cho vay mua nhà dự án
Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 – 65 tuổi, thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo: tài sản hình thành từ vốn vay/bất động sản khác/giấy tờ có giá (theo quy định của VCB). Khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà dự án. Theo đó:
– Vietcombank hỗ trợ cho vay số tiền lên đến 100% giá trị Tài sản mua
– Thời gian vay linh hoạt lên đến: 20 năm
– Phương thức trả nợ: trả gốc linh hoạt theo nhu cầu của từng khách hàng cụ thể.
– Lãi tính theo dư nợ giảm dần
Cho vay xây sửa nhà
Dành cho khách hàng cá nhân thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có Tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc giấy tờ có giá theo quy định của VCB từng thời kỳ. Khách hàng vay vốn với mục đích sử dụng để xây dựng/sửa chữa nhà. Đặc điểm sản phẩm:
– Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị xây sửa
– Thời gian vay linh hoạt lên đến 15 năm
– Khách hàng được trả nợ linh hoạt:
- Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
- Gốc trả định kỳ hàng tháng/hàng quý
Cho vay mua nhà đất
Dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất, đáp ứng điều kiện: thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc giấy tờ có giá. Tiện ích sản phẩm:
– Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị tài sản mua.
– Thời hạn vay vốn: linh hoạt lên đến 15 năm
– Phương thức trả nợ:
- Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
- Gốc trả hàng tháng/hàng quý (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng)
Cho vay mua ô tô Vietcombank
Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô, đáp ứng các điều kiện sau:
- Có tổng thu nhập từ 8 triệu VND trở lên
- Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương
- Có Tài sản đảm bảo là xe ô tô mới/ xe ô tô đã qua sử dụng hoặc bất động sản của bên vay/bên thứ ba (bố mẹ của bên vay).
Đặc điểm sản phẩm:
– Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe mua
– Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng
– Phương thức trả nợ linh hoạt:
- Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
- Trả gốc hàng tháng/hàng quý
Cho vay kinh doanh Vietcombank
Được Vietcombank triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn phục vụ cho các hoạt động kinh doanh. Khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây:
Cho vay kinh doanh trung hạn
Áp dụng cho khách hàng cá nhân, bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản thế chấp cho khoản vay. Đặc điểm sản phẩm:
– Hạn mức cho vay: Tối đa 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
– Thời hạn vay vốn linh hoạt lên đến 60 tháng
– Lãi tính theo dư nợ giảm dần
– Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá, bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay là ô tô mua mới
Kinh doanh tài lộc
Áp dụng cho mọi cá nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tư nhân/Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản đảm bảo để thế chấp. Tiện ích sản phẩm:
– Hạn mức vay vốn: Tối đa 85% chi phí hợp lý thực hiện phương án kinh doanh.
– Mục đích vay vốn: Bổ sung nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh
– Thời gian vay linh hoạt tối đa lên đến 12 tháng.
– Phương thức trả nợ:
- Trả lãi hàng tháng, lãi tính theo dư nợ giảm dần
- Trả gốc phù hợp theo dòng tiền của khách hàng.
Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietcombank
Điều kiện:
– Khách hàng cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự vay vốn tại Vietcombank.
– Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tính đến thời điểm đề nghị vay vốn.
– Có thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng trở lên.
– Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý
– Có tài sản đảm bảo theo quy định của Vietcombank (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá….)
– Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng
Thủ tục:
– Phương án sử dụng vốn (theo mẫu của ngân hàng Vietcombank).
– Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn (KT3), Giấy đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân.
– Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động; Sao kê tài khoản ngân hàng.
– Hồ sơ về tài sản bảo đảm
– Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay
Có nên vay thế chấp ngân hàng Vietcombank?
Khi vay vốn thế chấp, Vietcombank cam kết mang lại nhiều tiện ích và ưu đãi cho khách hàng. Những ưu đãi này chính là lý do mà bạn nên cân nhắc lựa chọn vay thế chấp Vietcombank khi có nhu cầu về nguồn vốn:
- Khách hàng được hỗ trợ vốn vay với số tiền lớn, lên đến 100% nhu cầu vốn
- Thời gian vay thế chấp Vietcombank linh hoạt, dài có thể đến 20 năm (tùy vào mục đích sử dụng vốn vay và sản phẩm), tạo thuận lợi cho khách hàng lên kế hoạch trả nợ
- Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô, bổ sung vốn phát triển kinh doanh…
- Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý, linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của từng khách hàng.
- Lãi suất vay ưu đãi, chỉ từ 7,5%/năm và không có nhiều sự chênh lệch giữa các sản phẩm. Lãi được tính theo dư nợ giảm dần.
- Vietcombank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo là bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá thuộc sở hữu của khách hàng hoặc người thân.
- Vietcombank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất cho khách hàng
- Hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch của Vietcombank có mặt trên khắp cả nước, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng làm thủ tục, ký kết hợp đồng và giải ngân vốn vay.
Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp Vietcombank. Hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, mức lãi suất cũng như chương trình ưu đãi cho vay áp dụng cho khách hàng. Mọi thắc mắc liên quan về vay thế chấp bạn có thể liên hệ BankViet tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng trong ngày.
