Vay thế chấp sổ hồng là gì?

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay vốn mà khi khách hàng cần vay thì họ sẽ dùng sổ hồng để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Ngân hàng sẽ dựa vào tài sản đảm bảo để định giá tài sản đó rồi họ sẽ đưa ra giới hạn khoản vay mà khách hàng có thể vay được dựa trên tài sản đảm bảo.

 Ưu điểm và hạn chế khi vay thế chấp sổ hồng ngân hàng

 Ưu điểm

Khi bạn dùng sổ hồng để vay thế chấp thì bạn sẽ được hưởng rất nhiều ưu đãi. Bao gồm

• Nếu so sánh giữa vay tín chấp với thế chấp thì vay thế chấp lãi suất sẽ thấp hơn và ổn định hơn rất nhiều. → đây là ưu điểm nổi trội nhất của cho vay thế chấp.
• Phương thức trả lãi đa dạng linh hoạt cho khách hàng thoải mái lựa chọn.
• Nếu giá trị sổ hồng của bạn càng cao thì số tiền bạn vay được có thể lên đến hàng tỷ đồng → đáp ứng khá cao nhu cầu vốn cần có của khách hàng.
• Thời hạn vay vốn dài hạn có thể lên đến 25-30 năm tùy vào mong muốn của khách hàng.
• Thủ tục hồ sơ vay thế chấp rất đơn giản,dễ dàng và nhanh chóng.
• Có  nhiều ngân hàng hiện nay đã có các chương trình khuyến mãi ưu đãi cực hấp dẫn dành cho các khách hàng đang có nhu cầu vay thế chấp sổ hồng để du học, xây nhà, kinh doanh, mua bán, mua ô tô,…

Hạn chế

Bên cạnh những ưu điểm bên trên thì khi vay thế chấp bạn cũng còn 1 số hạn chế cần lưu ý:

• Khi vay thế chấp bằng sổ hồng bắt buộc khách hàng phải có sổ hồng để làm tài sản đảm bảo thế chấp cho mức vay của mình.
• Nếu khách hàng dùng sổ hồng đem đi thế chấp khi đến hạn mà khách hàng vẫn không trả được hết khoản vay thì sổ hồng sẽ bị đem ra thế chấp bạn sẽ mất quyền sở hữu sổ hồng đó.
• Thời gian giải ngân lâu hơn.

 Điều kiện,thủ tục vay thế chấp bằng sổ hồng 03/2024 

 Điều kiện

Nếu bạn có ý định vay thế chấp bằng sổ hồng thì bạn cần phải đáp ứng được các điều kiện sau:

• Khách hàng phải là người có quốc tịch Việt Nam.
• Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 18 đến <60 tuổi.
• Có đủ khả năng và năng lực hành vi dân sự  tài chính để trả lãi và khoản nợ ngân hàng.
• Người đứng tên khoản vay sẽ là người chủ sở hữu của sổ hồng.
• Khách hàng có hồ sơ tín dụng vay vốn tốt, không có nợ xấu tại tất cả các ngân hàng tại Việt Nam.
• Đáp ứng được một số điều kiện khác nữa theo quy định  của tùy ngân hàng cho vay.

 Thủ tục

Các giấy tờ cần phải chuẩn bị:

• Giấy đề nghị vay thế chấp theo mẫu của ngân hàng mà bạn đi vay.
• Có chứng minh nhân dân/ căn cước công dân còn thời hạn sử dụng, hình ảnh và các thông tin cá nhân phải rõ nét, không bị phai nhòa hoặc  mờ câm.
• Hộ khẩu thường trú và một số giấy tờ khác liên quan.
• Có giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập ( Ví dụ như  hợp đồng lao động, bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất,…)
• Một số giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ hồng) và quyền sở hữu tài sản và hoặc các loại giấy tờ liên quan đến việc chuyển nhượng, mua bán quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng.
• Các giấy tờ khác theo quy định riêng của từng ngân hàng cụ thể.

 Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ hồng ngân hàng 03/2024

• Bước 1: Đến ngay chi nhánh ngân hàng mà bạn muốn đăng ký vay thế chấp hoặc liên hệ với bank việt để hỗ trợ online.
• Bước 2: Nộp giấy đề nghị vay vốnthế chấp cho nhân viên ngân hàng. Sau đó nhân viên sẽ tiếp nhận và tư vấn.  Sau đó nhân viên tư vấn sẽ đưa ra các thông tin chi tiết cho khách hàng về điều kiện, thủ tục, quy trình và hỗ trợ khách hàng hoàn thiện chính xác hồ sơ vay vốn. 
• Bước 3: Nhân viên sẽ đi thu thập thông tin khách hàng và nhập thông tin lên máy
• Bước 4: Sau đó dựa vào các thông tin khách hàng cung cấp, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra đánh giá tài sản thế chấp xem thử có phù hợp với điều kiện thủ tục hay không và đưa ra hạn mức mức lãi suất khách hàng có thể vay vốn.
• Bước 5: Sau khi thẩm định xong ngân hàng sẽ tiến hành làm thủ tục ký hợp đồng vay thế chấp bằng sổ hồng cho khách hàng
• Bước 6: Giải ngân khoản vay cho khách hàng

 Hạn mức và lãi suất vay thế chấp sổ Hồng ngân hàng

 Hạn Mức

Hạn mức cho vay có thể lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo tùy thuộc vào mỗi ngân hàng lãi suất vay sẽ khác nhau.

Hạn mức cho vay còn phụ thuộc vào mục đích khách hàng sử dụng sử dụng. 

Thời gian cho vay linh hoạt từ 5 đến 20 năm.

Dưới đây là một số thông tin về hạn mức của một số ngân hàng tại Việt Nam hiện nay.

 Lãi Suất

Mỗi ngân hàng sẽ có mỗi mức lãi suất vay thế chấp sổ hồng khác nhau, thông thường mức lãi suất sẽ dao động ở mức khoảng 7-12%/năm.

Dưới đây là thông tin về mức lãi suất của một số ngân hàng tại Việt Nam

Cách tính lãi suất vay sổ hồng hiện nay

• Tính lãi suất dựa trên tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
• Cách tính tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

Hiện nay có các loại lãi suất như sau:

• Lãi suất cố định: Là cách tính lãi suất không thay đổi trong suốt thời hạn vay tiền
• Lãi suất thả nổi: Là cách tính lãi gồm có vốn + biên độ lãi suất cố định
• Lãi suất hỗn hợp: Là cách tính lãi sẽ áp dụng lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Sau thời gian đó sẽ tính lãi suất thả nổi.

 Vay thế chấp sổ hồng ngân hàng nào rẻ nhất?

Vay thế chấp ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank là một ngân hàng cung cấp cho khách hàng các gói vay rất đa dạng phong phú. Đặc biệt ngân hàng này có gói vay thế chấp sổ hồng với mức lãi suất rất  hấp dẫn, hạn mức vay lên tới mức 80% giá trị của tài sản đảm bảo.

• Hạn mức: Đến 80% giá trị của tài sản
• Thời hạn: 5-20 năm
• Lãi suất: <7,5%/năm
• Khách hàng vay vốn: từ 20 – 60 tuổi
• Điều kiện vay: là người có quốc tịch VN, có nguồn thu nhập ổn định và không có nợ xấu

Vay thế chấp ngân hàng Techcombank

Techcombank cung cấp cho khách hàng rất nhiều gói vay với các ưu đãi và khuyến mãi với lãi suất hấp dẫn. Đặc biệt khi vay thế chấp bạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi lên đến 80% giá trị TSBĐ.

• Hạn mức: Đến 80% trị giá của TSBĐ
• Thời hạn vay vốn: Linh hoạt, lên tới mức 20 năm
• Lãi suất: từ 7,5% – 8,3%/năm
• Khách hàng vay vốn: Từ 20 tuổi trở lên
• Điều kiện vay: Người vay cần công việc ổn định, không có nợ xấu tại CIC và phải là người VN

Vay thế chấp ngân hàng Sacombank

Với mục tiêu mang đến những sản phẩm tốt nhất cho khách hàng, SacomBank đã phát hành ra gói vay thế chấp sổ hồng với nhiều ưu đãi.

• Lãi suất ổn định ở mức 7,5%/ năm.
• Hạn mức vay lớn, khả năng duyệt vay lên đến 95% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời hạn vay: 1 năm – 20 năm.
• Thanh toán đa dạng linh hoạt cho khách hàng lựa chọn

 Vay thế chấp ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là một trong các ngân hàng có dịch vụ cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất ngày nay. Đây chính là ngân hàng quen thuộc với bà con nông dân, người lao động. Những đối tượng người vay thường có nhu cầu thế chấp sổ hồng để đầu tư.

• Hạn mức cho vay: Đến 70% giá trị của tài sản
• Thời hạn vay vốn: Tối đa 15 năm
• Lãi suất vay vốn: Tối đa 7%/năm
• Khách hàng vay: 20 – 60 tuổi
• Điều kiện vay: Là người nước Việt Nam, có công việc vững bền, không có nợ xấu tại các ngân hàng tại Việt Nam

 Vay thế chấp ngân hàng HDBank

Ngân hàng HDBank được nằm trong danh sách những ngân hàng cung cấp gói sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ uy tín nhất tại Việt Nam. 

HDBank cung cấp các gói sản phẩm vay thế chấp đa dạng với nhiều ưu điểm vượt trội. Có thể kể đến một số sản phẩm được nhiều khách hàng lựa chọn như vay mua bất động sản, vay kinh doanh, vay mua xe. Dưới đây là một số ưu điểm vay thế chấp sổ đỏ tại HDBank:

• Hỗ trợ hạn mức vay lên đến 100% đối với các sản phẩm vay như mua nhà, mua xe,…
• Lãi suất vay thế chấp thấp chỉ từ 7%/năm
• Thời hạn vay có thể kéo dài lên đến 25 năm tùy thuộc vào gói vay mà khách hàng lựa chọn.
• Vay trả góp theo tháng với lãi suất được tính theo dư nợ hiện tại
• Hồ sơ, thủ tục đăng ký vay đơn giản chỉ cần sổ đỏ.

 Vay thế chấp ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV được đánh giá là 1 trong 5 ngân hàng có hình thức vay thế chấp sổ hồng với mức lãi suất và hạn mức rất ưu đãi.

• Hạn mức vay: Đến 80% giá trị của tài sản
• Thời hạn vay: Tối đa 20 năm
• Lãi suất: 7.8%/năm
• Độ tuổi vay: 20 – 60 tuổi
• Điều kiện vay tiền: Có hộ khẩu thường trú tại nơi có chi nhánh BIDV, không có nợ xấu, có công việc ổn định và là người Việt Nam.

Vay thế chấp ngân hàng Vietinbank

Vietinbank cũng là một trong những ngân hàng uy tín, có hình thức cho vay tiền thế chấp bằng sổ hồng tốt trên thị trường ngày nay. Người vay có thể đăng ký tham gia vay với hạn mức cao, lãi suất hấp dẫn & thời gian trả tiền linh hoạt tại ngân hàng Vietinbank.

• Hạn mức vay vốn: Đến 80% trị giá của tài sản
• Thời hạn vay vốn : Tối đa 20 năm
• Lãi suất: <= 7,7%/năm
• Khách hàng vay có độ tuổi: 20 – 59 tuổi
• Điều kiện vay: Người và có quốc tịch VN, có việc làm ổn định và không có nợ xấu tại các ngân hàng Việt Nam

 Một số câu hỏi thắc mắc của khách hàng hiện nay khi vay thế chấp

Vay thế chấp sổ hồng ngân hàng nào rẻ nhất?

Thời hạn vay thế chấp sổ hồng là bao lâu?

Từ 5 năm – 30 năm tùy thuộc vào mục đích vay vốn và tùy vào từng ngân hàng sẽ có thời hạn vay vốn khác nhau.

Nợ xấu vay thế chấp sổ hồng được không?

KHÔNG. Nợ xấu không được vay thế chấp. Hiện nay phần lớn các ngân hàng tại Việt Nam không cho khách hàng vay vốn khi khách hàng đó có nợ xấu việc đó góp phần đảm bảo an toàn cho ngân hàng của mình hơn.

Trường hợp nào không được vay thế chấp sổ hồng?

Các trường hợp không thể vay thế chấp bằng sổ hồng đó là:

• Tài sản không đủ điều kiện để thế chấp
• Quyền sử dụng đất để làm nhà ở hình thành trong tương lai
• Người đang có nghĩa vụ phụ quản lý 
• Đất của cơ sở tôn giáo, cộng đồng dân cư,…

 Có thể thanh toán vay trước hạn hay không?

Bạn có thể thánh vay trước hạn. Tuy nhiên khi bạn sẽ đóng một mức phí phạt nho nhỏ tùy theo thời gian trước hạn.

Phí phạt sẽ được tính theo công thức cụ thể như sau: 

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

Trên đây là thông tin về lãi suất vay thế chấp ngân hàng, hy vọng bài viết này mang đến cho bạn những kiến thức thú vị.