Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ SHB tháng 02/2023: Điều kiện, thủ tục, lãi suất

Ngân hàng SHB đã triển khai gói vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ giúp cho nhiều khách hàng có cơ hội tiếp cận nguồn vốn. Trong bài viết hôm nay, bank việt sẽ giúp bạn hiểu rõ gói vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB đồng thời hướng dẫn bạn chuẩn bị giấy tờ hồ sơ vay như thế nào cho đúng.

Tóm tắt vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB

Hạn mức vay Lên đến 70 triệu đồng
Thời hạn vay Linh hoạt, kéo dài 3 đến 36 tháng
Lãi suất Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 1,67 – 2,14%/ tháng
Nổi bật Khách hàng không cần chứng minh nguồn thu nhập cá nhân

Tổng quan ngân hàng SHB

SHB là tên gọi tắt của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên của nước ta. Thông tin về ngân hàng SHB sẽ có ngay sau đây.

Thông tin chung

SHB không phải là một cái tên mới trong lĩnh vực ngân hàng, cũng không phải là xa lạ với nhiều người. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết rõ thông tin về SHB. Chúng tôi sẽ giới thiệu một số thông tin cơ bản của ngân hàng này để bạn tham khảo nhé.

  • Năm thành lập: 1993
  • Trụ sở chính: 77 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội
  • Mã SWIFT: SHBAVNVX
  • Vốn điều lệ: 17.570 tỷ đồng

Hơn 28 năm có mặt tại thị trường Việt Nam, SHB đã có được chỗ đứng vững chãi với hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch tại nhiều địa phương trên cả nước. Không những vậy, SHB còn hoạt động tại các nước bạn Lào, Campuchia.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ SHB
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ SHB

Các dịch vụ ngân hàng tại SHB

SHB đặt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại hàng đầu Việt Nam với những dịch vụ đa năng. Bên cạnh đó, SHB cũng sẽ trở thành một tập đoàn tài chính lớn mạnh theo đúng tiêu chuẩn quốc tế.

Để thực hiện được những mục tiêu trên, SHB đang nỗ lực để xây dựng nguồn nhân sự nhiều kinh nghiệm, chuyên nghiệm và mạng lưới phủ kín toàn quốc và vươn tầm quốc tế. Đồng thời, SHB cũng đem đến cho khách hàng những sản phẩm – dịch vụ ngân hàng chất lượng. Đó là:

  • Dịch vụ và sản phẩm thẻ
  • Tiền gửi tiết kiệm
  • Tài khoản thanh toán
  • Tín dụng, vay vốn ngân hàng
  • Dịch vụ ngân hàng điện tử

Bên cạnh đó là các dịch vụ khác như thanh toán quốc tế, nhận chuyển và gửi tiền,…

Những giải thưởng đạt được

SHB có được nền tảng cơ bản để tạo dựng niềm tin nơi khách hàng, đó là năng lực tài chính vững mạnh. Hơn nữa, SHB đã nhận được nhiều thành tựu đáng nói trong suốt những năm qua. Có thể kể tới như:

  • Top 10 Ngân hàng Thương mại uy tín Việt Nam
  • Top 30 công ty đại chúng lớn nhất Việt Nam
  • Top 50 doanh nghiệp xuất sắc nhất Việt Nam
  • Top 10 doanh nghiệp vốn hóa lớn nhất có báo cáo thường niên tốt nhất

3.Hướng dẫn cách vay bảo hiểm nhân thọ SHB

Nếu bạn muốn vay bảo hiểm nhân thọ SHB thì phải làm sao? Cần chuẩn bị những giấy tờ, thủ tục như thế nào? Tiếp theo chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB nhé.

Điều kiện vay bảo hiểm nhân thọ SHB

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm vay tín chấp và các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ không yêu cầu bạn chứng minh tài sản đảm bảo. Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB có những điều kiện chủ yếu sau đây:

  • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú, làm việc lâu dài tại Việt Nam, tuổi từ 18 trở lên
  • Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
  • Hộ khẩu hoặc nơi đang sinh sống có chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng SHB
  • Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã được đóng phì trên 6 tháng
  • Mức đóng bảo hiểm hàng năm ít nhất từ 3 triệu đồng
  • Người đi vay vốn phải là chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, không được ủy quyền và cũng không được mượn hợp đồng của người khác

Xem Thêm: Vay tín chấp theo lương ngân hàng SHB 10/2022: Lãi suất, Điều kiện & Thủ tục?

Thủ tục vay bảo hiểm nhân thọ SHB

Trong quá trình hoàn tất thủ tục vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ SHB, khách hàng cần chuẩn bị một số loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết:

  • Giấy tờ tùy thân: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu hợp lệ, còn thời hạn sử dụng và đúng theo quy định của pháp luật
  • Sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú (nếu có)
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cùng các giấy tờ liên qua như biên lai, phiếu thu lúc bạn đóng phí hàng tháng/ hàng năm
  • Ảnh thẻ cá nhân 3×4
  • Mẫu đơn vay vốn do ngân hàng SHB cung cấp

Khách hàng nên chuẩn bị sẵn những giấy tờ, hồ sơ bản photo và mang cả bản gốc đến ngân hàng khi đăng ký vay để tiện đối chiếu. Việc chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ là hết sức quan trọng, bạn cần chuẩn bị chu đáo, đầy đủ để không phải tốn thời gian làm lại.

Quy trình vay bảo hiểm nhân thọ SHB

Các bước tiến hành vay theo bảo hiểm nhân thọ cũng rất đơn giản và ngắn gọn. Khách hàng muốn vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ SHB sẽ thực hiện theo trình tự sau:

  • Đến chi nhánh, phòng giao dịch SHB gần nhất để đăng ký thông tin vay vốn. Bạn cũng có thể liên hệ qua tổng đài SHB để được trợ giúp đăng ký khoản vay
  • Sau khi nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin thì sẽ hướng dẫn khách vay chuẩn bị những loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết
  • Khách hàng mang hồ sơ tới quầy giao dịch nộp cho nhân viên. Ngân hàng sẽ thẩm định, xem xét hồ sơ để đưa ra quyết định
  • Nhân viên ngân hàng liên hệ với khách vay, thông báo chính sách và điều khoản vay, hạn mức và lãi suất vay
  • Nếu khách hàng thống nhất các điều khoản, chính sách đó thì sẽ tiến hành ký hợp đồng. Sau thời gian 2 – 3 ngày sẽ có giải ngân khoản vay

Ngoài việc vay trực tiếp tại các chi nhánh SHB, khách hàng cũng có thể đăng ký vay online thông qua ngân hàng điện tử của SHB. Đó là app SHB Finance. Tuy nhiên, việc vay tiền qua app dễ bị kẻ xấu hack thông tin, lợi dụng. Bạn cần cân nhắc thật kỹ.

4.Giới thiệu sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB

Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB là một sản phẩm vay vốn do SHB triển khai. Gói vay này có đặc điểm như thế nào và có lợi ích gì đối với người vay. Cùng tìm hiểu nhé.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB là sản phẩm vay tín chấp

Ngân hàng SHB cung cấp nhiều sản phẩm vay tín chấp, trong đó có vay theo bảo hiểm nhân thọ. Đây là gói vay vốn dành cho những người có thu nhập thấp, không chứng minh được năng lực tài chính. Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm và đang cần tiền để giải quyết nhu cầu tài chính cá nhân thì được đăng ký vay.

Ngoài vay theo bảo hiểm nhân thọ thì khách hàng có thể tham khảo các sản phẩm vay tín chấp khác như:

  • Vay theo bảng lương
  • Vay theo hóa đơn tiền điện
  • Vay theo giấy tờ sở hữu xe máy, ô tô
  • …..

Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB có những đặc điểm gì?

Sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ được SHB triển khai dành cho đối tượng khách hàng có sở hữu hợp đồng bảo hiểm bất kỳ. Sản phẩm này có những đặc điểm:

  • Khách hàng không cần có tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ xét vay dựa trên hợp đồng bảo hiểm
  • Hợp đồng đã đóng tiền trên 1 năm và phí đóng hàng tháng từ 2 triệu đồng
  • Không cần chứng minh năng lực tài chính, không cần bảng lương hoặc chứng minh thu nhập
  • Số tiền đóng phí càng cao thì mức vay được duyệt càng lớn
  • Khách hàng được lựa chọn hình thức trả lãi theo dư nợ gốc giảm dần

Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB có lợi ích gì?

Khách hàng lựa chọn sản phẩm vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ tại SHB sẽ nhận được những lợi ích đáng kể như:

  • Khách hàng không cần chứng minh nguồn thu nhập cá nhân
  • Lãi suất khoản vay thấp, chỉ từ 1,67 – 2,14%/ tháng
  • Thời hạn vay linh động từ 3 đến 36 tháng
  • Phí đóng bảo hiểm càng cao thì mức vay càng lớn
  • Số tiền được vay tối đa là 70 triệu đồng
  • Được vay khi có bất kỳ hợp đồng của công ty bảo hiểm nào
  • Khách hàng được hỗ trợ tư vấn và làm hồ sơ miễn phí trong suốt quá trình vay vốn

Có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB không?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB là một sản phẩm vay tín chấp do SHB triển khai. Nếu bạn đang phân vân có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB hay không thì câu trả lời dành cho bạn là CÓ. Bởi vì:

  • SHB là ngân hàng uy tín
  • Sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ có nhiều ưu đãi

SHB là ngân hàng uy tín

Trong nhiều năm liên tiếp, SHB nằm trong Top 10 ngân hàng TMCP uy tín Việt Nam. Ngoài ra, SHB còn có những điểm mạnh mà khách hàng không thể bỏ qua:

  • Là ngân hàng có tổng tài sản lớn
  • Có các đối tác chiến lược lớn mạnh
  • Cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính

Tiềm lực tài chính đóng vai trò rất quan trọng trong sự phát triển của một ngân hàng, hay bất cứ một doanh nghiệp nào. Với tổng tài sản thống kê tháng 3/2019 hơn 333.000 tỷ đồng, khách hàng hoàn toàn có căn cứ để đặt niềm tin tại SHB khi giao dịch.

Sản phẩm vay có nhiều ưu đãi

Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng SHB, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi cũng nhiều lợi ích đi kèm. Mặc dù lãi suất vay tín chấp tại SHB cao hơn so với các ngân hàng nhà nước nhưng so với các ngân hàng TMCP tư nhân thì luôn ở mức cạnh tranh.

Đặc biệt, SHB không tính lãi suất vay đại trà. Có nghĩa là không phải mức vay nào, đối với hợp đồng bảo hiểm nào cũng cùng một mức lãi suất. SHB chia sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ ra làm nhiều phân khúc và tương ứng với mức lãi suất phù hợp.

5.Lãi suất vay bảo hiểm nhân thọ SHB

Khác với 1 số ngân hàng cho vay tín chấp hiện nay, SHB áp dụng mức lãi suất vay theo từng phân khúc của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể như thế nào, cùng tìm hiểu sau đây nhé.

Các phân khúc hợp đồng bảo hiểm tại SHB

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là thỏa thuận trên giấy tờ giữa công ty bảo hiểm và khách hàng. Trong hợp đồng sẽ nêu rõ những điều khoản, trách nhiệm của cả đôi bên. Đồng thời cũng thể hiện được thông tin về khoản vay của khách hàng.

Hợp đồng bảo hiểm có những giá trị khác nhau tùy thuộc vào mức phí đóng hàng tháng, hàng quý của khách hàng. Theo đó, SHB sẽ chia sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ ra làm nhiều phân khúc. Đó là:

Đặc điểm
Hiệu lực hợp đồng Phí bảo hiểm hàng năm
Phân khúc 1 Trên 12 tháng Từ 6 triệu đồng
Phân khúc 2 Trên 12 tháng Từ 3 – 6 triệu đồng
Phân khúc 3 Trên 6 tháng Từ 3 triệu đồng

Cập nhật lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB mới nhất 2022

Tình hình chung

Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB dựa trên biểu phí lãi vay tín chấp do ngân hàng SHB quy định. Vì đây là sản phẩm vay tín chấp nên mức lãi suất sẽ cao hơn nhiều so với lãi suất vay thế chấp.

Tuy nhiên, trong năm 2023, ngân hàng SHB đã có sự điều chỉnh về lãi suất. Vì ảnh hưởng của dịch bệnh khiến cho tình hình kinh tế bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Nhiều doanh nghiệp đóng cửa, hàng ngàn lao động mất việc, không thu nhập. Ngân hàng SHB đã có sự hỗ trợ nguồn vốn đến tất cả khách hàng bằng các sản phẩm vay.

Lãi suất cập nhật mới nhất

Khách hàng sẽ được hưởng lãi suất vay tín chấp ưu đãi để có cơ hội tiếp cận khoản vay đồng thời giảm áp lực về nợ vay. Theo đó, khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ được vay tại SHB với các khoản vay dựa trên giá trị phí bảo hiểm hàng năm. Từng phân khúc sẽ có những mức lãi suất tương ứng. Cụ thể như sau:

Lãi suất vay Hạn mức tối đa
Phân khúc 1 1,67%/ tháng 15 – 70 triệu đồng
Phân khúc 2 1,95%/ tháng 10 – 50 triệu đồng
Phân khúc 3 2,14%/ tháng 10 – 30 triệu đồng

Đồng thời, ngân hàng SHB cũng quy định về thời gian vay và phí bảo hiểm khoản vay đối với các trường hợp vay theo bảo hiểm nhân thọ.

Khoản vay Thời hạn vay Phí bảo hiểm khoản vay
Dưới 20 triệu đồng 6 – 24 tháng 5,5%
Trên 20 triệu đồng 6 – 36 tháng 6%

Cách tính lãi vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB

Cách tính

Một ưu điểm nữa của sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ SHB mà khách hàng không thể bỏ qua. Đó là với sản phẩm này, bạn được chọn cách trả lãi theo dư nợ gốc giảm dần. Đây là hình thức trả lãi được khách hàng tâm đắc. Bởi vì khoản vay sẽ được chia nhỏ ra, và bạn không phải trả một số tiền quá lớn cho một lần.

Dựa theo hình thức này, khách hàng có thể tự tính số tiền mình phải trả hàng tháng là bao nhiêu. Ngoài số tiền lãi phải trả, bạn cũng sẽ trả thêm một khoản tiền gốc cố định. Cụ thể chúng ta xem qua một vài cách tính tiền sau:

  • Tiền gốc: chính là số tiền gốc hàng tháng bạn trả góp cho khoản vay của mình. Số tiền gốc này được tính bằng cách lấy tổng tiền vay chia cho số tháng thực tế vay
  • Tiền lãi: tiền lãi tháng đầu tiên sẽ là tổng tiền vay nhân với lãi suất vay thực tế. Những tháng tiếp theo, bạn lấy dư nợ cuối nhân với lãi suất là ra
  • Tổng tiền phải trả: chính là lấy 2 khoản trên cộng lại với nhau

Ví dụ

Để dễ hiểu, chúng ta xem qua một ví dụ: bạn có vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại SHB số tiền 50 triệu đồng, trong thời gian 10 tháng với lãi suất 1,95%/ tháng. Vậy số tiền bạn phải trả hàng tháng là bao nhiêu?

Tiền gốc mà bạn phải trả hàng tháng là 50.000.000 : 10 = 5.000.000 đồng. số tiền lãi tháng đầu tiên bạn trả là 50.000.000 x 1,95% = 975.000đ. Những tháng sau đó, số tiền lãi sẽ được giảm đi do dư nợ gốc đã được giảm.

Chúng ta có bảng sau:

Tháng Tiền gốc phải trả Tiền lãi phải trả Tổng tiền phải trả
1 5.000.000 975.000đ 5.975.000đ
2 5.000.000 877.500 5.877.500đ
3 5.000.000đ 780.000đ 5.780.000đ
4 5.000.000đ 682.500đ 5.682.500đ
5 5.000.000đ 585.000đ 5.585.000đ
6 5.000.000đ 487.500đ 5.487.500đ
7 5.000.000đ 390.000đ 5.390.000đ
8 5.000.000đ 292.500đ 5.292.500đ
9 5.000.000đ 195.000đ 5.195.000đ
10 5.000.000đ 97.500đ 5.097.500đ

Giải đáp thắc mắc khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ do sang tên có được vay không?

Nếu bạn sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do sang tên thì vẫn có thể vay được trong trường hợp đáp ứng các tiêu chí sau:

  • Thời gian sang tên bảo hiểm phải tối thiểu 6 năm tính từ từ khi sang tên tới thời điểm vay vốn
  • Được công ty bảo hiểm nhân thọ xác nhận bảo hiểm nhân thọ đã sang tên cho chủ mới.
  • Nếu chồng đứng tên vợ có thể vay được, không cần sang tên
  • Bảo hiểm nhân thọ được đóng đủ phí trong thời gian ít nhất 6 tháng.

Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có mất phí không?

Vay theo hợp đồng bảo hiểm cũng là một hình thức vay tín chấp. Thông thường các công ty không thu phí trong quá trình làm hồ sơ. Nếu như bạn nhận được yêu cầu đóng bất kỳ loại phí nào từ nhân viên tư vấn thì hãy gọi lên hotline của công ty cho vay để xác nhận lại khoản phí này.

Làm mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm có vay được không?

Trong trường hợp bạn làm mất hóa đơn đóng phí hoặc không có hóa đơn đóng phí bảo hiểm do chuyển khoản thì có có thể yêu cầu công ty bảo hiểm cấp lại hoặc xác nhận đã đóng phí. Bạn có thể sử dụng giấy xác nhận này thay cho hóa đơn đóng phí để vay vốn, ngoài ra bạn có thể tra cứu online lấy hoá đơn đóng phí.

Qua bài viết về vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB với đầy đủ thông tin cũng như hướng dẫn cách vay, hi vọng bạn đã bỏ túi được những dữ liệu cần thiết. Nếu bạn muốn tìm hiểu thông tin về các khoản vay khác, hãy theo dõi nhiều bài viết của chúng tôi nữa nhé.

Đánh Giá: 5/5 - (1 bình chọn)

Bạn có nhu cầu tư vấn vay tín chấp, vay tiền online, vay online nhanh, vay tín chấp ngân hàng, vay thế chấp ngân hàng, mở thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng hãy liên hệ ngay với bank việt theo cách thức dưới đây để được chúng tôi kết nối tư vấn hoàn toàn miễn phí.

Facebook
LinkedIn
Pinterest
Tin Tức Tài Chính
BÀI ĐĂNG MỚI NHẤT