vay tín chấp kinh doanh ngân hàng vietcombank

GỬI YÊU CẦU ĐẾN CHUYÊN GIA

Đã có 645.146 Khách hàng gửi yêu cầu tư vấn vay thế chấp và đã được chúng tôi phục vụ.

    Vay kinh doanh là gì?

    Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

    Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

    ngan hang vietcombank vay kinh doanh

    Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

    Đặc điểm

    Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

    • Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
    • Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
    • Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 – 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
    • Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 – 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
    • Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa… của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
    • Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 – 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

    Phân loại

    Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

    Vay vốn theo hạn mức

    Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

    Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 – 24 tháng.

    Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

    Vay vốn theo món

    Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất…

    Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

    Điều kiện, thủ tục

    Điều kiện

    • Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 – 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 – 80 tuổi.
    • Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
    • Khách hàng phải có tối thiểu 20 – 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
    • Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
    • Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
    • Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

    Thủ tục

    • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
    • Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
    • Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
    • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
    • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
    • Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

    Lãi suất

    Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 – 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

    Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

    Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietcombank

    Vietcombank hiện triển khai 4 gói vay thế chấp với đa dạng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu vốn cho nhiều mục đích khác nhau của khách hàng.

    Vay tiêu dùng Vietcombank

    Đây là gói vay thế chấp rất được quan tâm tại Vietcombank. Gói vay này mang đến 2 sản phẩm cho khách hàng lựa chọn:

    Cho vay cầm cố GTCG

    Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp GTCG hoặc của bên thứ ba (nếu có) gồm: trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do Vietcombank và các tổ chức tín dụng khác phát hành. Khách hàng đang có nhu cầu vốn đột xuất. 

    Đặc điểm sản phẩm:

    – Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị GTCG

    – Phương thức trả nợ linh hoạt

    – Thời gian phê duyệt nhanh chóng

    Cho vay tiêu dùng có bảo đảm bằng tài sản

    Dành cho khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng trở lên, có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc ô tô. Theo đó:

    – Hạn mức cho vay: Tối đa đến 1 tỷ đồng.

    – Thời hạn cho vay lên đến 120 tháng

    – Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng, trả gốc linh hoạt

    – Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần 

    Vay mua bất động sản Vietcombank

    Vietcombank triển khai gói vay mua bất động sản cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà, xây/sửa nhà… Tùy theo mục đích sử dụng bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau:

    Cho vay mua nhà dự án

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 – 65 tuổi, thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo: tài sản hình thành từ vốn vay/bất động sản khác/giấy tờ có giá (theo quy định của VCB). Khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà dự án. Theo đó:

    – Vietcombank hỗ trợ cho vay số tiền lên đến 100% giá trị Tài sản mua

    – Thời gian vay linh hoạt lên đến: 20 năm

    – Phương thức trả nợ: trả gốc linh hoạt theo nhu cầu của từng khách hàng cụ thể.

    – Lãi tính theo dư nợ giảm dần

    Cho vay xây sửa nhà

    Dành cho khách hàng cá nhân thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có Tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc giấy tờ có giá theo quy định của VCB từng thời kỳ. Khách hàng vay vốn với mục đích sử dụng để xây dựng/sửa chữa nhà. Đặc điểm sản phẩm:

    – Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị xây sửa

    – Thời gian vay linh hoạt lên đến 15 năm

    – Khách hàng được trả nợ linh hoạt:

    • Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
    • Gốc trả định kỳ hàng tháng/hàng quý

    Cho vay mua nhà đất

    Dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất, đáp ứng điều kiện: thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc giấy tờ có giá. Tiện ích sản phẩm:

    – Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị tài sản mua.

    – Thời hạn vay vốn: linh hoạt lên đến 15 năm

    – Phương thức trả nợ:

    • Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
    • Gốc trả hàng tháng/hàng quý (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng)

    Cho vay mua ô tô Vietcombank

    Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô, đáp ứng các điều kiện sau:

    • Có tổng thu nhập từ 8 triệu VND trở lên
    • Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương
    • Có Tài sản đảm bảo là xe ô tô mới/ xe ô tô đã qua sử dụng hoặc bất động sản của bên vay/bên thứ ba (bố mẹ của bên vay).

    Đặc điểm sản phẩm:

    – Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe mua

    – Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng

    – Phương thức trả nợ linh hoạt:

    • Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
    • Trả gốc hàng tháng/hàng quý

    Cho vay kinh doanh Vietcombank

    Được Vietcombank triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn phục vụ cho các hoạt động kinh doanh. Khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây:

    Cho vay kinh doanh trung hạn 

    Áp dụng cho khách hàng cá nhân, bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản thế chấp cho khoản vay. Đặc điểm sản phẩm:

    – Hạn mức cho vay: Tối đa 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng

    – Thời hạn vay vốn linh hoạt lên đến 60 tháng

    – Lãi tính theo dư nợ giảm dần

    – Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá, bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay là ô tô mua mới

    Kinh doanh tài lộc 

    Áp dụng cho mọi cá nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tư nhân/Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản đảm bảo để thế chấp. Tiện ích sản phẩm:

    – Hạn mức vay vốn: Tối đa 85% chi phí hợp lý thực hiện phương án kinh doanh.

    – Mục đích vay vốn: Bổ sung nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn  phục vụ sản xuất kinh doanh

    – Thời gian vay linh hoạt tối đa lên đến 12 tháng.

    – Phương thức trả nợ: 

    • Trả lãi hàng tháng, lãi tính theo dư nợ giảm dần
    • Trả gốc phù hợp theo dòng tiền của khách hàng.

    rên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp Vietcombank. Hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, mức lãi suất cũng như chương trình ưu đãi cho vay áp dụng cho khách hàng. Mọi thắc mắc liên quan về vay thế chấp bạn có thể liên hệ Bankviet tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng trong ngày.

    Đánh giá post

    Bạn có nhu cầu tư vấn vay tín chấp, vay tiền online, vay online nhanh, vay tín chấp ngân hàng, vay thế chấp ngân hàng, mở thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng hãy liên hệ ngay với bank việt theo cách thức dưới đây để được chúng tôi kết nối tư vấn hoàn toàn miễn phí.

    Facebook
    LinkedIn
    Pinterest
    BÀI ĐĂNG MỚI NHẤT
    Tin Tức Tài Chính