Tìm hiểu về lãi vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn vay theo chính sách ngân hàng, mức lãi suất thường được tính trong vòng một năm sau đó mới quy đổi Có thể hiểu đơn giản rằng sau khi vay một số tiền từ ngân hàng thì người vay cần phải trả thêm một khoản phí được gọi là tiền lãi. Mặc dù, chính sách lãi suất vay ngân hàng sẽ do các ngân hàng quyết định nhưng vẫn phải tuân theo quy định giới hạn của ngân hàng nhà nước.

Đối với các ngân hàng lãi suất vay ở Việt Nam, tùy thuộc vào từng ngân hàng, chính sách và loại gói vay mà phí lãi suất dao động từ 6 – 25%/năm. Cụ thể hơn:

• Vay tín chấp có lãi suất cao hơn từ 16 – 25% trong 1 năm.
• Vay thế chấp có lãi suất cao hơn 8 – 12% trong 1 năm.

Các loại dịch vụ cho vay phổ biến của ngân hàng

Ngày nay, do nhu cầu khách hàng tăng cao nên các ngân hàng cũng cung cấp nhiều hình thức vay vốn với mức lãi suất vay khác nhau. Tùy theo mục đích sử dụng mà khách hàng có thể lựa chọn gói vay phù hợp với bản thân. Các loại dịch vụ cho vay phổ biến hiện nay là:

• Vay tín chấp: Đây là hình thức cho vay mà ngân hàng dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay để đánh giá và không cần tài sản thế chấp đảm bảo. Vì là vay dựa trên độ đáng tin của khách hàng nên lãi suất của vay tín chấp sẽ có chênh lệch lớn hơn cái loại vay khác.

• Vay thế chấp: Là hình thức có tài sản đảm bảo thì khách hàng mới được vay. Lãi suất vay ngân hàng của hình thức này sẽ được chia thành các mức lãi suất khác nhau phụ thuộc theo mục đích vay vốn như: Tiêu dùng, bất động sản, xe oto, kinh doanh,…
• Vay thấu chi: Hình thức vay thấu chi này có lẽ ít được nhiều người biết đến. Đây là gói cho vay giúp khách hàng khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản cá nhân. Tùy vào độ uy tín của người đó, ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tối đa cho khách hàng để có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0đ.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Nhiều người đang quan tâm đến ngân hàng lãi suất vay nhưng lại không biết cách tính lãi suất sao cho đúng. Việc biết cách tính lãi suất vay ngân hàng sẽ giúp cho người vay lựa chọn được ngân hàng có chính sách vay phù hợp và lên kế hoạch trả nợ vay hợp lý hơn.

Cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi suất vay này khá đơn giản và dễ hiểu cho ai đang tìm hiểu về khoản vay. Dựa trên số tiền còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc thực tế đã trả trong những tháng trước đó. Khi người vay trả dần phần gốc cũng là lúc số tiền lãi cùng với số dư nợ cũng sẽ giảm dần. Như vậy khách hàng sẽ tiết kiệm được ít tiền lãi.

Công thức:

• Tiền gốc thực tế hằng tháng = Số tiền vay ngân hàng /Thời hạn vay
• Tiền lãi suất vay tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay tính theo tháng
• Tiền lãi suất các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay tính theo tháng

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng, thời hạn trong 1 năm với mức lãi suất là 12%/ năm.

• Tiền gốc trả hằng tháng = 100 triệu/12 ~ 8.3 triệu
• Tiền lãi tháng đầu = (100 triệu * 0.12)/12 = 1.000.000 VNĐ
• Tiền lãi tháng thứ 2  = (50 triệu – 4.1 triệu)*12%/12 ~ 917.000 VNĐ
• Các tháng tiếp theo tiếp tục tính theo công thức này cho đến khi trả hết nợ

Cách tính lãi suất vay trên dư nợ ban đầu

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu là cách tính lãi đơn giản do không có sự thay đổi mỗi tháng. Nghĩa là, mặc dù khách hàng có trả tiền gốc và giảm mỗi tháng nhưng lãi suất vẫn luôn cố định đến khi trả hết khoản vay ban đầu.

Công thức:

Số tiền bạn phải trả hằng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ kì hạn vay

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng trả trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/ năm. 

• Số tiền phải trả ngân hàng hằng tháng là 100 triệu/ 12 tháng ~ 8.333.333 đồng/tháng
• Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là (100 triệu*12%)/12 tháng = 1.000.000 đồng/ tháng
• Số tiền phải trả hàng tháng là 9.333.333 đồng.

Chỉ khi nào khách hàng hoàn toàn trả hết 100 triệu đồng đúng thời hạn trong 12 tháng thì ngân hàng mới không lấy lãi suất nữa.

Top 10 Ngân Hàng Có Lãi Suất Vay Ưu Đãi Nhất 03/2024

Hiện nay, mọi người thường chú trọng vào các khoản vay ngân hàng, đặc biệt là vay thế chấp. Vậy vay thế chấp ở ngân hàng nào thì ưu đãi hơn? Sau đây là 10 ngân hàng lãi suất vay ưu đãi nhất 2024

Ngân hàng lãi suất vay Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank (gọi tắt là Agribank) là một trong những ngân hàng nhà nước lớn và uy tín nhất tại Việt Nam. Với mạng lưới rộng trải dài từ thành thị đến nông thôn, cùng với các sản phẩm vay vốn hết sức đa dạng. Trong đó, ngân hàng phát hành gói sản phẩm vay thế chấp với lãi suất khá ưu đãi từ 7-8%/năm.

Để được vay thế chấp tại ngân hàng Agribank:

• Là công dân quốc tịch Việt Nam sinh sống và làm việc tại tỉnh thành có chi nhánh Agribank hỗ trợ.
• Độ tuổi từ 18 – 55 tuổi.
• Thu nhập hàng tháng ổn định ít nhất 3 triệu VNĐ trở lên.
• Sơ yếu lý lịch rõ ràng, không nợ xấu và không tiền án tiền sự.
• Có tài sản bảo đảm có giá trị như: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe ô tô…

Ngân hàng lãi suất vay Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam đang triển khai sản phẩm vay thế chấp đem tới nhiều lợi ích hấp dẫn cho khách hàng. Điều thu hút nhiều khách hàng ở ngân hàng này chính là cung cấp mức lãi suất thấp khi người vay sử dụng dịch vụ vay tại đây. 

Để được vay thế chấp tại ngân hàng Vietinbank là:

• Là công dân quốc tịch Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của Vietinbank.
• Độ tuổi từ 18 – 55 tuổi
• Sơ yếu lý lịch rõ ràng, không nợ xấu và không tiền án tiền sự.
• Chứng minh mục đích vay vốn  là gì
• Giấy tờ chứng minh tài chính cá nhân như: thu nhập hàng tháng…
• Giấy tờ chính chủ tài sản thế chấp.

Ngân hàng lãi suất vay Vietcombank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương VN (Vietcombank) cũng phát hành các loại gói vay với hạn mức vay cao lên đến 75% tài sản thế chấp và chấp nhận thời gian vay dài 25 năm. Ở Vietcombank, mức lãi suất ưu đãi cố định  từ 7.2 -8% 1 đến 2 năm đầu, những năm tiếp theo chỉ có 3 – 3.5%.

Để được vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank

• Công dân quốc tịch Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của Vietcombank.
• Độ tuổi từ 18 – 55 tuổi
• Sơ yếu lý lịch rõ ràng, không nợ xấu và không tiền án tiền sự.
• Có tài sản đảm bảo có giá trị
• Có nguồn thu nhập cá nhân ổn định, có khả năng xóa nợ

Ngân hàng lãi suất vay BIDV

Là một trong những ngân hàng lớn trong nước mạnh về tài chính – chứng khoán, ngân hàng BIDV cũng đưa ra nhiều giải pháp vay vốn cho khách hàng. Đặc biệt là gói vay thế chấp đã thu hút được đông đảo khách hàng quan tâm và tham khảo. Với mức lãi suất thấp từ 7%/năm, BIDV được coi là ngân hàng lãi suất cho vay tốt nhất và thấp nhất. Bên cạnh đó, hạn mức vay vốn cao lên đến 90%giá trị tài sản bảo đảm.

Để được vay thế chấp tại ngân hàng BIDV:

• Công dân quốc tịch Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của BIDV.
• Độ tuổi từ 18 – 55 tuổi
• Sơ yếu lý lịch rõ ràng, không nợ xấu và không tiền án tiền sự.
• Có nguồn thu nhập cá nhân ổn định, có khả năng xóa nợ
• Tài sản có giá trị được định giá của nhà nước và không có tình trạng tranh chấp, là tài sản sở hữu hoặc có quan hệ mật thiết với bên vay vốn.

Ngân hàng lãi suất vay Sacombank

Sacombank – Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín cũng đang triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7.49% – 8.5% trong 1 năm. Thời gian vay lãi suất tại ngân hàng này kéo dài đến 25 năm.

Để được vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank:

• Khách hàng sinh sống, làm việc và là công dân Việt Nam
• Độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
• Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng, tài sản hiện có,…
• Có tài sản thế chấp có thể là nhà, ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba có mối quan hệ mật thiết.
• Sơ yếu lý lịch rõ ràng, không nợ xấu và không tiền án tiền sự.

Ngân hàng lãi suất vay TPBank

Để tìm một ngân hàng cho vay với mức lãi suất siêu ưu đãi chỉ 6,8%/năm thì không thể bỏ qua cái tên TPBank – Ngân hàng Tiên Phong. So với mặt bằng chung, TPBank cũng được đánh giá là một trong những ngân hàng thu mức lãi suất thấp.

Để được vay thế chấp tại ngân hàng TPbank:

• Công dân quốc tịch Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của TPBank.
• Độ tuổi từ 18 – 55 tuổi
• Sơ yếu lý lịch rõ ràng, không nợ xấu và không tiền án tiền sự.
• Có tài sản thế chấp đảm bảo
• Có nguồn thu nhập cá nhân ổn định, có khả năng xóa nợ
• Tài sản giá trị thế chấp theo định giá của nhà nước và không có tình trạng tranh chấp. Là tài sản sở hữu hoặc có quan hệ mật thiết với bên vay vốn.

Ngân hàng lãi suất vay VPBank

Chỉ với mức lãi suất ưu đãi 4,9%/năm cùng thời hạn vay là 25 năm, VPBank được nhiều khách hàng tin tưởng và tham gia vào các gói vay thế chấp. Tuy đưa ra chương trình vay lãi suất ưu đãi hơn nhiều so với các ngân hàng khác, song điều kiện và thủ tục vay ngân hàng lại nhanh gọn không rườm rà.

Để được vay thế chấp tại ngân hàng VPBank:

• Khách hàng sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
• Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng, tài sản sở hữu,..
• Có tài sản thế chấp có thể là ô tô, nhà, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba có mối quan hệ thân thiết.
• Sơ yếu lý lịch rõ ràng, không nợ xấu và không tiền án tiền sự.

Ngân hàng lãi suất vay MBBank

Ngân hàng MBBank cũng gia nhập top những ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi khi mức lãi suất chỉ từ 7%/năm và hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản.

Để được vay thế chấp tại ngân hàngg MBbank:

• Khách hàng trong độ tuổi lao động và là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
• Có mức thu nhập đều hàng tháng, tối thiểu 3 triệu đồng trở lên.
• Không có bất kỳ nợ xấu, tiền án nào tại các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng đang sinh sống hoặc làm việc trong phạm vi có phòng giao dịch của ngân hàng MBBank.

Ngân hàng lãi suất vay Techcombank

Luôn luôn chú trọng đến nhu cầu và trải nghiệm của khách hàng, Techcombank luôn đưa ra các gói sản phẩm vay ngân hàng vốn với mức lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 5.99%/năm cùng với thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm.

Để được vay thế chấp tại ngân hàng Techcombank:

• Là công dân trong độ tuổi lao động và mang quốc tịch Việt Nam 
• Chứng minh tài chính đảm bảo khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng
• Sơ yếu lý lịch rõ ràng, không nợ xấu và không tiền án tiền sự.
• Có tài sản giá trị thế chấp
• Không có bất kỳ nợ xấu nào tại các doanh nghiệp tín dụng khác.
• Có tài sản thế chấp có thể là nhà, ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.

Ngân hàng lãi suất vay Quốc Tế VIB

Ngân hàng Quốc Tế VIB cho ra đời nhiều sản phẩm, dịch vụ về khoản vay nhằm phục vụ các nhu cầu mở rộng của khách hàng. Hiện nay, VIB  triển khai gói vay thế chấp với chính sách lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 6,09%/năm. Thủ tục vô cùng đơn giản cũng như thời gian giải ngân nhanh.

Để được vay thế chấp tại ngân hàng VIB:

• Khách hàng sinh sống, làm việc trong nước
• Độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
• Chứng minh tài chính đảm bảo khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng
• Có tài sản thế chấp có thể là ô tô, nhà, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba có mối quan hệ thân thiết.
• Sơ yếu lý lịch rõ ràng, không nợ xấu và không tiền án tiền sự.

Trên đây là bài viết tổng hợp Top 10 Ngân Hàng Có Lãi Suất Vay Ưu Đãi Nhất  2024 mà mình muốn giới thiệu cho các độc giả đang quan tâm về ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi. Nếu bạn có bất cứ câu hỏi hay có nhu cầu vay tiêu dùng hay để lại thông tin TẠI ĐÂY để được bank việt tư vấn hoàn toàn miễn phí cho bạn