Vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank là gì?

Vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank đây là gói sản phẩm dành riêng cho nhóm đối tượng khách hàng đang sở hữu tài khoản tiết kiệm và đang có nhu cầu vay vốn. Hình thức vay này hiện đang được rất nhiều khách hàng lựa chọn bởi vì nó sở hữu rất nhiều ưu điểm vượt trội. Sau đây là một số đặc điểm của gói sản phẩm vay cầm cố sổ tiết kiệm Agribank:

• Kỳ hạn: Không vượt quá số thời gian được quy định trong hợp đồng và các giấy tờ thế chấp có giá trị.
• Hạn mức: Được hỗ trợ vay với số tiền tối đa giá trị sổ tiết kiệm
• Lãi suất: Cạnh tranh nhất trên thị trường và được tính theo dư nợ gốc giảm dần
• Điều kiện, thủ tục hồ sơ đơn giản chỉ cần CMND và sổ tiết kiệm
• Hình thức vay: Trả góp có thể chia ra nhiều kỳ khác nhau như 3 tháng, 6 tháng 1 năm.

Ưu điểm và hạn chế khi vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank

Ưu điểm

Gói sản phẩm vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm Agribank mang đến nhiều ưu điểm vượt trội dành riêng cho khách hàng, cụ thể:

• Hạn mức hỗ trợ vay vốn cao có thể lên đến 100%/Tổng giá trị sổ tiết kiệm
• Thời hạn vay vốn linh hoạt khách hàng có thể lựa chọn thời gian thanh toán phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng tài chính của mình.
• Mức lãi suất được áp dụng đối với gói vay bằng sổ tiết kiệm thấp hơn so với các ngân hàng khách trên thị trường.
• Điều kiện thủ tục vay nhanh chóng có thể giải ngân trong vòng 24h.
• Khách hàng có thể dễ dàng theo dõi hợp đồng vay của mình trên website hoặc các kênh ngân hàng số của Agribank.
• Thanh toán với nhiều phương thức khác nhau

Hạn chế

Gói vay vốn thế chấp bằng sổ tiết kiệm Agribank ngoài sở hữu nhiều ưu điểm vượt trội thì cũng có một số hạn chế nhất định cụ thể:

• Gói vay này chỉ cung cấp cho nhóm đối tượng khách hàng đang sở hữu sổ/tài khoản tiết kiệm.
• Phí phạt khi thanh toán trễ hạn sẽ cao hơn so với các gói vay tiền tín chấp.
• Hạn mức vay tiền thấp phụ thuộc vào giá trị của sổ tiết kiệm mang lại

>>Xem Thêm: Cách Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm BIDV Nhanh Hạn Mức Cao Lãi Suất Ưu Đãi 03/2024

Hạn mức, Lãi suất vay cầm cố sổ tiết kiệm tại Agribank

Hạn mức

Gói sản phẩm vay tiền bằng hình thức cầm cố sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank. Điều được hỗ trợ vay với hạn mức tối đa/tổng giá trị sổ tiết kiệm mang lại.

Hạn mức cao hay thấp sẽ phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng cũng như tổng giá trị của tài khoản tiết kiệm. 

Lãi suất

Mức lãi suất được áp dụng đối với các gói vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank là 7%/Năm.

Mức lãi này sẽ được điều chỉnh theo dư nợ giảm dần và theo nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn dành riêng cho gói vay vốn này.

Đặc biệt, ngân hàng có thể tự ý điều chỉnh lãi khi thị trường kinh tế bị biến động mà không cần phải thông báo cho khách hàng.

Cách tính lãi vay cầm cố sổ tiết kiệm Agribank

Lãi suất vay tiền thế chấp bằng sổ tiết kiệm sẽ được tính bằng những công thức sau đây:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng tiền gốc/Thời gian vay vốn
• Tiền lãi phải trả đầu kỳ = Tổng số tiền vay vốn/Thời gian vay
• Tiền lãi của các kỳ tiếp theo = Số dư nợ gốc còn lại * Lãi suất theo tháng
• Số tiền phải thanh toán = Số tiền gốc + Tiền lãi tại thời điểm thanh toán

Điều kiện, thủ tục vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank

Điều kiện

Để có thể đăng ký vay tiền nhanh cầm cố sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank thành công thì trước tiên bạn cần phải đáp ứng được một số vấn đề sau đây:

• Số dư trong tài khoản tiền gửi tiết kiệm phải được định giá bằng 3 đơn vị tiền tệ chính đó là VND, USD, EURO.
• Số tài khoản tiền gửi tiết kiệm phải được mở tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính đang hoạt động theo quy định của pháp luật.
• Đối tượng vay tiền bằng cầm cố sổ tiết kiệm phải có độ tuổi  từ 18 trở lên hoặc người nước ngoài đang định cư và đã đáp ứng được tất cả các điều kiện theo quy định.
• Sổ tiết kiệm do chủ tài khoản hoặc bên thứ 3 sở hữu. Được phép thực hiện các giao dịch theo quy định của pháp luật như Chuyển nhượng, mua/bán/cầm cố,…
• Sổ tiết kiệm phải được phong tỏa đến khi kết thúc hợp đồng vay theo quy định về hình thức vay cầm cố sổ tiết kiệm.

Thủ tục

Sau khi đã đáp ứng được tất cả các điều kiện vay cầm cố sổ đỏ được nêu ở trên thì tiếp theo bạn chuẩn bị một số giấy tờ sau đây để hoàn tất hồ sơ đăng ký:

• Mẫu giấy yêu cầu vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm theo mẫu của ngân hàng Agribank
• Bản sao CMND/CCCD/Sổ hộ khẩu (Mang theo bản gốc để đối chiếu)
• Trình bày mục đích sử dụng vốn rõ ràng và kèm theo phương án thanh toán khoản vay và lãi suất cho ngân hàng.
• Hồ sơ, giấy tờ chứng nhận sổ tiết kiệm đó thuộc quyền sở hữu của mình.
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập (Nếu Có): Bao gồm hợp đồng lao động, bản sao kê lương, giấy đề xuất tăng lương hoặc tăng chức.
• Một số giấy tờ vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm theo yêu cầu của ngân  hàng Agribank (Nếu có)

Cách vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank nhanh lãi suất ưu đãi

Quy trình đăng ký vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank được thực hiện thông qua các bước sau đây:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch Agribank gần nhất để đăng ký vay.

Bước 2: Lấy số thứ tự và nộp hồ sơ tại quầy giao dịch

Bước 3: Giao dịch viên tiếp nhận hồ sơ và chuyển lên cho cấp trên thẩm định tài sản quyết định hạn mức.

Bước 4: Nếu hồ sơ đã được thông qua nhân viên sẽ liên hệ và hẹn ngày đến ngân hàng để hoàn tất các thủ tục còn lại.

Bước 5: Ký hợp đồng và tiến hành giải ngân vào tài khoản ngân hàng của khách hàng hoặc có thể nhận tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch.

Hình thức thanh toán khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank.

Bạn có thể tham khảo một số phương thức thanh toán khoản vay tiền cầm cố sổ tiết kiệm sau đây:

Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng Agribank gần nhất hoặc các ngân hàng có liên kết trực tiếp với Agribank.

Tra cứu hợp đồng vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank

Để khách hàng dễ dàng theo dõi tình trạng các thông tin khoản vay vốn bằng thế chấp sổ tiết kiệm. Thì ngân hàng Agribank đã tích hợp thêm tính năng tra cứu trên App Agribank và trên website chính thức của ngân hàng. Để tra cứu thành công bạn thực hiện đầy đủ theo quy trình các bước sau đây:

Bước 1: Truy cập vào website chính thức của ngân hàng Nông Nghiệp

Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản mà ngân hàng đã cấp sau khi đăng ký vay thành công

Bước 3: Bấm chọn vào mục thông tin khoản vay lựa chọn gói vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm.

Bước 4: Các thông tin về hợp đồng vay vốn sẽ được hiển thị trên màn hình. Bao gồm thời gian kết thúc hợp đồng, kỳ hạn thanh toán định kỳ, lãi suất, dư nợ gốc còn lại,…

Lưu ý khi vay tiền bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank

Khi đăng ký vay tiền bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank thì bạn cần lưu ý đến một số điểm sau đây:

• Nên tìm hiểu các gói sản phẩm vay cầm cố sổ tiết kiệm tại nhà
• Tìm hiểu điều kiện và chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ hồ sơ vay tiền
• Lựa chọn gói sản phẩm vay vốn phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu vay vốn của mình nhất.
• Đọc kỹ các điều khoản vay đề cập trong hợp đồng và các khoản phí phạt phát sinh quá trình vay như phí phạt trễ hạn, phí tất toán khoản vay trước kỳ hạn.

Rủi ro khi vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank

Bất kỳ các gói sản phẩm vay vốn nào đều sở hữu một số rủi ro nhất định. Sau đây là một số rủi ro khi vay vốn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank:

• Tài khoản tiền gửi tiết kiệm thuộc quyền sở hữu chung của cả 2 vợ chồng
• Sổ tiết kiệm của người này nhưng người khác đứng tên
• Tiền gửi tiết kiệm vi phạm pháp luật do tham nhũng
• Sổ tiền gửi tiết kiệm được cấp bởi ngân hàng hoặc công ty không hoạt động
• Tài khoản tiền gửi tiết kiệm thuộc quyền sở hữu chung nhiều người
• Số dư trong tài khoản tiền gửi tiết kiệm bị rút trong quá trình cầm cố vay vốn. Lý do bởi vì thủ tục phong tỏa sổ tiết kiệm ngân hàng vẫn chưa hoàn tất.

Một số câu hỏi thắc mắc nhiều nhất về vay thế chấp

Thời gian xét duyệt hồ sơ vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank trong vòng bao lâu?

Thời gian xét duyệt hồ sơ và giải ngân đối với các gói sản phẩm vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm sẽ được kéo dài trong vòng từ 1 – 2 ngày.

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank có được không?

Hiện tại ngân hàng Agribank hỗ trợ khách hàng vay tiền thế chấp sổ đỏ với nhiều hạn mức vay khác nhau. Bao gồm các gói vay 200 triệu, 500 triệu,….. 1 tỷ (VND).

Nợ xấu có được hỗ trợ vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm không?

Hiện tại ngân hàng Agribank vẫn chưa hỗ trợ vay vốn đối với những khách hàng nằm trong nhóm nợ xấu 3, 4. Còn đối với nhóm 1, 2 thì vẫn có thể xem xét hỗ trợ vay vốn.