Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là gì

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp tiêu dùng giúp khách hàng không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo. Các ngân hàng hay công ty tài chính sẽ dựa vào giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng để tiến hành xét duyệt khoản vay, và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có hiệu lực từ 1 năm trở lên kể từ thời điểm dăng ký vay tại bất kỳ công ty bảo hiểm nào

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp rất phù hợp cho những khách hàng làm việc tự do hoặc thời gian làm việc tại công ty, doanh nghiệp chưa đủ tối thiểu 3 tháng và Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là một sự đảm bảo về tài chính để ngân hàng hay các công ty tài chính xét duyệt khoản vay, lãi suất vay cũng như thời gian cho vay

Mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ càng cao thì hạn mức cho vay càng lớn

Thủ tục vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ như thế nào

Để đăng ký vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì hồ sơ đăng ký vay rất đơn giản, không phức tạp hay yêu cầu cầu kỳ. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau :

• Hồ sơ cá nhân : CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc các giấy tờ chứng minh cư trú hợp pháp
• Bản sao công chứng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Biên lai đống phí hàng tháng bảo hiểm nhân thọ hoặc 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất
• Đơn đề nghị vay vốn theo hợp đồng bảo hiểm (được cung cấp bởi ngân hàng hoặc công ty tài chính)

Ngoài ra đối với các trường hợp khách hàng không có biên lai hoặc hoá đôn đống phí bảo hiểm nhân thọ thì có thể sử dụng giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng cần mang theo chứng từ gốc để đối chiếu với ngân hàng

Ưu điểm và nhược điểm vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Với những khách hàng đang có nhu cầu và muốn tìm hiểu về hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ thì cần phải quan tâm đến ưu điểm và nhược điểm cho hình thức vay tiền này. Dưới đây là những lợi ích cũng như nhược điểm mà khi vay tiền bằng BHNT khách hàng hay gặp phải

Lợi ích vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Khi vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khách hàng sẽ không cần phải chứng minh thu nhập bằng các giấy tờ như : Bảng lương, sao kê lương hay hợp đồng lao đông… Bên cạnh đó hạn mức cho vay bằng hình thức này sẽ cao. Ngoài ra ưu điểm của hình thức này có thể kể đến như

• Khách hàng không cần thế chấp tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của công ty
• Thủ tục cho vay đơn giản, thẩm định nhanh chóng
• Thời gian cho vay linh hoạt kéo dài, khách hàng có thể vay lên đến 60 tháng
• Lãi suất cho vay ưu đãi hơn các hình thức vay tín chấp khác
• Khách hàng được vay tiền trả góp hàng tháng
• Khách hàng có thể thanh toán, tất toán khoản vay bất kỳ thời điểm nào. Tuy nhiên sẽ phải chịu thêm các khoả phí phạt trả trước theo hợp đồng cho vay
• Khách hàng có thể nhận tiền giải ngân qua tài khoản ngân hàng hoặc bằng tiền mặt

Nhược điểm vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Với những ưu điểm tuyệt vời từ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, tuy nhiên hình thức vay tiền này vẫn đang tồn tại một số vấn đề cố hữu như

• Lãi suất cao : Đối với các hình thức vay tiền tín chấp khách hàng sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn so với các hình thức vay thế chấp có tài sản đảm bảo. Đây được xem là nhược điểm lớn nhất của hình thức vay tín chấp. Tuy nhiên với thủ tục đơn giản, thẩm định và giải ngân khoản vay nhanh chóng thì việc phải chịu mức lãi suất cao cũng không phải vấn đề quá lớn
• Phí phạt cao : Nếu khách hàng thanh toán, tất toán khoản vay tín chấp không đúng thời gian quy định sẽ phải chịu thêm các khoản phí cũng như lãi suất phạt được áp dụng theo hợp đồng tín dụng. Và lãi suất phạt có thể lên đến 150% so với mức lãi suất ban đầu

Điều kiện vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Để đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau đây

• Khách hàng là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Khách có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi
• Có đầy đủ khả năng trách nhiệm pháp lý
• Khách hàng có công việc và mức thu nhập ổn định
• Mức phí bảo hiểm đóng tối thiệu 3 triệu/năm, khách hàng có thể đóng bảo hiểm theo định kỳ hàng tháng, quý hoặc năm
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký hợp đồng
• Khách hàng không được nợ xấu hoặc nợ chú ý, có lịch sử tín dụng

Hạn mức và lãi suất vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Hạn mức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Tuỳ vào từng chính sách cũng như hồ sơ đăng ký vay của khách hàng mà mỗi ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ áp dụng các hạn mức cho vay khác nhau. Với hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ khách hàng có thể vay tối đa lên đến 100 triệu, cùng với đó là thời hạn có vay linh hoạt kéo dài từ 6 tháng đến 36 tháng. Có thể vay với kỳ hạn cho vay lên đến 60 tháng tại ngân hàng VPBank

Lãi suất vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Tuỳ vào từng thời kỳ vay vốn và kỳ hạn vay mà mỗi ngân hàng hay công ty tài chính sẽ áp dụng mức lãi suất vay phù hợp. Hiện nay, các ngân hàng hoặc công ty tài chính đang áp dụng mức lãi suất vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ dao động từ 1.66% – 2,17%/tháng. Lãi suất sẽ được tính theo dư nợ giảm dần

Lãi suất dư nợ giảm dần sẽ được tính theo 2 cách, dưới đây là công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Công thức tính lãi suất dư nợ giảm dần, theo số tiền trả gốc cố định

• Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]
• Số tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay* lãi suất tháng
• Số tiền gốc phải trả kỳ đầu = số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu
• Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
• Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo

Công thức tính lãi suất dư nợ giảm dần theo số tiền trả giảm dần

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay
• Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
• Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng